每月基金定投400元，長期持有，30年后能不能足夠養老？

現在我們的人均壽命已經抵達78歲了，未來還會繼續延長，估計在20年后，中國人均壽命超過80歲已經會成為現實。那么現在假如30歲每月基金定投400元，在未來30年后，60歲退休之后，能不能讓自己成功養老呢？

每月定投基金400元，每年是4800元，30年的本金是14.4萬元。如果每月基金按照年化利率5%除以12的月復利進行增長，30年總的收益是19萬元多一些，那么30年后，總的本金和收益累計為33.4851萬元。這筆錢如果用于未來20年的養老開支，仍然是按照年化5%的利率計算，可以按照等額本息計算出，每個月可以領取2209元。

將數據列出來之后，大家就可以清楚地看到，這絕對不可能在30年后用于養老保障開支了。因為現在如果一個月領取養老金2200元，都已經是勉勉強強，只能保障最基本的生活開支。如果出現醫療大病，那么肯定是不夠的。更別說30年后物價的變動情況，這2200元肯定是非常少的，是否能保證住最基本的生活開支，都要打一個問號？

我們再換位思考下，每月基金定投400元，其實對比一個勞動者每月繳納的養老保險來說可能都是不夠的。養老保險的單位繳納比例是工資的16%，個人繳納比例是工資的8%，合并在一起是工資的24%。也就是說只要工資達到了1666元，那么每月的養老保險合并累計就達到400元。那么現在各個城市的勞動者平均工資水平早已經超越了1666元，在北上廣深等城市平均工資都已經達到了7000多元，也就意味著他們的養老保險每月繳納都是在千元以上。

德先生曾經推測過，勞動者在進入單位工作之后，如果每個月能拿到社會平均工資，而且按照社會保險要求進行繳費。那么累計繳費30年，未來退休時也基本上能拿到當地養老金的平均數或者稍微高一些。而這個養老金平均數基本上可以保證勞動者退休后，可以滿足基礎的生活開支以及一些小的疾病的醫藥費開支。

所以如果想通過定投基金來養老，有可能每月投400元是遠遠不夠的，最少應該投資1000元以上。而且未來還應該隨著社會物價的變動情況，進行適當的后續年度追加投資，這樣才能保證在30年后能跟得上社會養老的基礎水平。

基金定投確實是一個懶人投資的好方法，但是如果需要為養老做好準備，那么首先應該先交一份養老保險，以及一份醫療保險。這可是每個民眾養老的第1支柱，在這個基礎上再進行一些年金儲蓄的補充養老措施，剩余的錢再去做一些投資理財，為自己年老退休之后添磚加瓦。這樣的決策和部署才可能是相對正確的。#基金#

本文轉自:勻楓財富解析