英国支付和电子货币机构破产规则即将发生变化

英国支付和电子货币机构的破产规则即将发生变化。英国财政部(HM Treasury)发布的一份咨询报告概述了规则的变化。

近年来，英国的支付方式发生了迅速的变化，人们越来越多地使用信用卡、手机和电子钱包进行支付。这些变化为英国企业和消费者提供了机会，许多人的支付更快、更便宜、更安全。然而，就像快速变化的技术环境一样，它们也带来了新的挑战和风险。

提供这些服务的支付机构(PIs)和电子货币机构(EMIs)有多种商业模式，从小型汇款公司到针对中小企业、欠银行和数字一代的非银行经常账户提供商。消费者和企业越来越多地使用PIs和EMIs作为他们的交易银行服务提供商，以获取他们的工资和储蓄，以及进行支付。

有证据表明，就消费者而言，法律利益和管理信息系统的现有破产程序并不理想。最近涉及法律公正机构和管理信息系统的行政案件中，有些案件需要数年时间才能解决，客户很长一段时间无法取回他们的钱，在扣除分配成本之后，他们得到的钱也减少了。在最近6起法律责任机构和管理信息系统进入破产程序的案例中(其中3起始于2018年)，迄今只有一例向客户退还了资金。

因此，政府建议引入一些变化，在PI或EMI破产的情况下，这些变化将有助于保护客户。由于这些变化可以相对快速地实现，并可以减轻未来任何破产带来的危害，政府认为，在《支付领域评论》的结论发布之前，推进这些变化是合适的。

为了解决现行破产制度的缺点，政府建议为法律和行政管理系统引入一套特别管理制度：

特别管理员的明确目标是在合理可行的范围内尽快退还客户资金；

禁止客户提出要求的禁止日期，以加快分配过程；

一种促进将客户资金转移到有偿付能力的机构的机制；

行政后对账，以增加或减少来自保障过程的资金；

有关供应连续性的规定，以尽量减少干扰；

机构保障账户短缺的处理规则；

费用分配规则；

特别管理员的明确目标是及时与支付系统和授权机构联系。

《 2000年金融服务和市场法》（FSMA）第24部分赋予金融行为监管局（FCA）特定权力，以在FCA授权公司的破产程序中保护消费者。尽管《 2017年支付服务法规》（PSR）和《 2011年电子货币法规》（EMR）包含了一些FSMA破产条款，但政府建议将全套条款扩展到PI和EMI，以便FCA拥有参与和保护消费者的相同权利。 PI和EMI的破产程序，就像其他FCA监管的公司一样。