銀行利率為何又下調了？未來真的有可能零利率，存錢沒利息嗎？

引言

錢財是人們十分重視的一個東西，因為錢財可以讓我們的生活變得更加舒適，無論是古代還是現代，西方還是我國，許多人都在為了錢財不斷奔波、辛苦工作。

許多人辛辛苦苦工作一輩子，為的就是自己、自己的家人以及自己的子孫后輩，能夠擁有更好的生活條件。

但其實僅僅依靠工作是不能完成財富的積累的，只有通過更多的理財手段，我們的錢才能更快的增值。

在眾多理財手段中，存款始終是人民大眾最為喜聞樂見的一種方式，因為在上個世紀理財手段沒有快速發展的時候，只有存款這種理財方式可供大家選擇。雖然無論是定期存款還是活期存款，其利率都少得可憐，但至少選擇了這些理財方式，普通人也可以不工作便獲得許多利息。

然而到了如今看到了美國、日本等國推行的零利率甚至是負利率政策后，許多人會擔心是否今后在銀行存錢不僅沒有利息，反而會倒扣費用。

一、零利率和負利率的含義

零利率這個說法看得讓人膽戰心驚，如果我們去銀行存錢利率為0的話，那不就意味著只是將錢放在銀行而已，而不是可以在銀行完成財富的增值。這樣一想，那我們也可以直接將錢財放在家中，因為反正無論換什么地方，我們都得不到更多的金錢。

而負利率就更讓人瞠目結舌，負利率是否意味著我們不僅不能從銀行拿到利息，甚至要倒貼銀行一些錢財呢。

其實這兩種想法都是錯誤的，零利率和負利率多在西歐和北美國家實行，例如日本，其銀行一直實施的是零利率政策，而美國其利率一般保持在0%~0.25%之間，也可以看作也是零利率。西歐的一些國家，他們的利率直接為負，但是這些國家的人民卻一點不焦急。

因為這所謂的零利率和負利率，其實只是國家政府給出的基準利率，不同銀行都會在這個利率數據之上，做出自己的調整，以此來吸引各大儲戶。讓儲戶給銀行金錢，這是不可能發生的事情。

二、利率市場化機制

之所以這些國家其基準利率能這么低，是因為他們已經實行了很久的利率市場化機制，國家只需要給出一個基準利率，剩下的便看各大商業銀行自己的想法。有的大的銀行因為本身開辦時間長，在人民之中的信譽較高，所以他們只用在基準利率上上調一點點利率，便能吸引大量的儲戶。

而有些小的商業銀行，因為信譽度不夠，所以就需要增加更多的利率，來吸引大家選擇自己。

其實在我國，這種利率市場化的機制已經在逐漸實施了。中央人民銀行負責給出基準利率，而各大商業銀行則可以根據自己的戰略選擇，來確定自己的上浮利率是多少。例如，如果我們想要存錢，那么一般來說，公布的一年存款基準利率在1.5%左右，各大國有銀行一般會上調至1.75%，而一些小銀行則能上調到2%左右。

而如果我們把錢存做三年定期存款的話，這個基準利率就會變成2.75%，大銀行一般變化不大，但小銀行的利率卻能達到3.3%甚至更高。

三、社會經濟對于利率的影響

其實銀行想要獲得更多的營收，主要靠的是貸款獲得利息。隨著社會經濟的蓬勃發展，貸款利率以及融資成本是一定會下降的，這樣看來，將來我們的存款利率不僅不會上漲，甚至可能會出現下降的趨勢。

中央人民銀行給出的基準利率已經很久沒有進行調整了，幾十年后也許我們的存款機準利率，會降到一個更小的數字。

當然，無論怎樣的升升降降，利率都不可能為0，因為我們存錢利息能獲得多少，參考還是最終的執行利率。

只有銀行愿意給儲戶一些利息，大家才會愿意把自己的本金放在某個銀行。

有大量的本金，銀行才能完成自己的營收任務、獲得收入。所以從長遠角度來看，我們不用為利率漲幅過于憂心。

小結

雖然我們平時工作、賺取錢財的時候十分辛苦，但其實面對錢財，我們更多要懷有一種冷靜理性的眼光。因為錢財始終都是身外之物，比起本金、利息這種充滿銅臭味的東西，對于一個人來說，更重要的是親情、友情。獲得大筆錢財不一定能讓一個人高興，但是擁有幸福美滿的家庭與和睦的友情，卻能讓人們產生滿滿的幸福感。

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本文轉自:金元寶財經