FCA 2020年罚款数量骤降75%，RPC 数据揭示监管活动受疫情干扰

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，总部位于伦敦的律师事务所 RPC 发布的数据显示，英国金融行为监管局（FCA）在2020年1月1日至9月15日期间仅开出4张罚款，较2019年同期的16张大幅下降75%。RPC 认为，新冠疫情及封锁措施可能阻碍了 FCA 的执法能力，例如监管机构在封锁期间难以进行证人和嫌疑人访谈，因为这些访谈通常需要在其办公场所当面进行。此外，RPC 还将执法活动的放缓归因于 Andrew Bailey 离开 FCA 前往英国央行与 Nikhil Rathi 被任命为 FCA 新任首席执行官之间的空档期。

关键要点

• 2020年1月1日至9月15日，FCA 仅开出4张罚款，较2019年同期的16张下降75%。
• 4张罚款中，3张涉及消费信贷、抵押贷款和索赔管理领域的不公平对待零售客户行为，罚款总额为6690万英镑。
• 另1张罚款针对 Commerzbank 的反洗钱（AML）控制不力，罚款金额为3780万英镑。该行因在调查早期阶段同意和解，获得了30%的折扣；若无折扣，罚款本应为54,007,800英镑。
• FCA 指出，Commerzbank 伦敦分行在2012年、2015年和2017年就已知晓相关弱点，但未能采取合理有效的措施进行修复。
• RPC 预计，随着 FCA 将合规工作重点从批发资本市场转移，面向消费者的市场将出现更多罚款。

影响解读

罚款数量的急剧下降可能反映出 FCA 在疫情期间执法能力的受限，以及领导层过渡期间的战略调整。RPC 合伙人 Jonathan Cary 表示：“尽管 FCA 在过去几个月开出的罚款相对较少，但它会希望弥补封锁期间损失的时间，因为可以理解，许多调查都遭遇了中断和延迟。” 这意味着未来 FCA 可能会加快执法节奏，尤其是在消费者保护领域。对于受监管的金融机构而言，需关注 FCA 在反洗钱、零售客户公平对待等方面的持续监管压力。

关键对比

此外，2020年已开出的4张罚款中，3张涉及零售客户不公平对待，合计6690万英镑；1张涉及 Commerzbank 反洗钱控制不力，罚款3780万英镑（原金额5400.78万英镑，因和解获30%折扣）。

未来展望

RPC 预计，随着 FCA 将合规工作重点从批发资本市场转向消费者市场，未来可能会有更多罚款出现。Jonathan Cary 的评论也暗示，FCA 可能会在封锁结束后加快执法步伐，以弥补调查延迟。因此，金融机构应加强合规投入，特别是在反洗钱和零售客户保护方面，以应对可能增加的监管审查。

编辑总结

FCA 在2020年前三个半月的罚款数量显著下降，主要受疫情封锁和领导层变动影响。尽管罚款数量减少，但单笔罚款金额依然可观，且监管重点正转向消费者保护领域。未来，随着 FCA 恢复执法节奏，金融机构需保持警惕，确保合规措施到位。