新西兰FMA发布金融产品广告新指南，明确三大原则
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背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，新西兰金融市场管理局（Financial Markets Authority，简称FMA）于2021年10月13日发布了关于金融产品广告的新指南。该指南旨在规范企业如何广告金融产品，此前FMA于去年就拟议指南进行了咨询。最终指南反映了咨询反馈，并为企业提供了广告金融产品或服务时应考虑的三大关键原则。
关键要点
指南明确要求广告应真实准确、平衡风险与收益、不过度强调业绩，并显著展示警告和免责声明。重要的是，广告不得声称获得认可、批准或受监管。广告还必须与其他内容可区分。
指南承认某些广告格式（如社交媒体图片或网页横幅广告）存在限制，可能约束披露信息的展示，企业通常通过超链接引导至包含所需披露信息的着陆页。FMA期望企业确保“点击通过”广告不会造成误导印象，初始广告和着陆页的信息必须一致，所有所需披露应在着陆页上良好展示。例如，着陆页省略所需披露而仅邀请投资者填写表格以获取更多信息是不可接受的。
影响解读
指南聚焦于《金融市场行为法》（FMC Act）中的“公平交易”要求如何适用于金融产品广告。公平交易条款广泛适用于与向新西兰公众提供金融产品的任何人（无论其位于何处）相关的行为。由于公平交易条款在2014年FMC法案中早已确立，企业应立即采取措施确保广告符合法律。FMA期望企业在未来两个月内确保当前营销实践和活动符合最终指南。在当前COVID-19疫情下，若出现利用弱势客户的营销示例，FMA将采取行动。
关键对比表格
以下表格总结了指南中的关键要求与不可接受的做法：
| 要求 | 不可接受的做法 |
|---|---|
| 广告应真实准确 | 广告包含虚假或误导性陈述 |
| 平衡风险与收益 | 仅强调收益而忽略风险 |
| 不过度强调业绩 | 夸大历史业绩或暗示保证回报 |
| 显著展示警告和免责声明 | 隐藏或弱化警告和免责声明 |
| 广告不得声称获得认可、批准或受监管 | 虚假声称受FMA监管或认可 |
| 广告应与其他内容可区分 | 广告伪装成新闻或编辑内容 |
| 点击通过广告的着陆页应包含所需披露 | 着陆页省略披露，仅邀请填写表格 |
未来展望
FMA除了根据公平交易条款拥有执法权力外，指南还指出FMA可以使用监管工具，如停止令或指令，迅速对可能混淆或误导消费者的广告采取行动。企业需在两个月内调整营销实践，FMA将密切关注合规情况，特别是在COVID-19背景下对弱势客户的影响。
编辑总结
新西兰FMA发布的新指南为金融产品广告设定了明确标准，强调真实、平衡和透明。企业应尽快审查并调整其广告和营销活动，以确保符合公平交易条款和指南要求。FMA的监管工具和执法权力将确保违规行为得到及时处理，保护投资者利益。
常见问题解答
问题：新西兰FMA发布的新指南适用于哪些企业？
回答：指南适用于所有向新西兰公众提供金融产品的任何人，无论其位于何处。
问题：指南中提到的三大关键原则是什么？
回答：广告应真实准确、平衡风险与收益、不过度强调业绩，并显著展示警告和免责声明。
问题：对于点击通过广告，FMA有什么具体要求？
回答：FMA要求点击通过广告不得造成误导印象，初始广告和着陆页的信息必须一致，所有所需披露应在着陆页上良好展示。
问题：企业需要在多长时间内调整其广告以符合新指南？
回答：FMA期望企业在未来两个月内确保当前营销实践和活动符合最终指南。
问题：FMA有哪些执法工具来应对违规广告？
回答：FMA可以根据公平交易条款执法，还可以使用监管工具，如停止令或指令，迅速对可能混淆或误导消费者的广告采取行动。
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