FCA 敲定更严金融营销新规：禁止“推荐好友奖励”并强化风险警示

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，英国金融行为监管局（FCA）于2022年8月1日宣布，已最终确定更严格的规则，以帮助解决鼓励投资高风险产品的误导性广告问题。作为其消费者投资战略的一部分，FCA 希望减少投资于不符合自身风险偏好的高风险产品的人数。

此前，FCA 担心大量投资高风险产品的人并未将亏损视为投资风险，并在不了解相关风险的情况下进行投资。新规建立在 FCA 对不良金融推广采取更果断、更具干预性方法的基础上，旨在减少消费者意外损失的可能性。

关键要点

新规的主要要求包括：

• 批准和发布营销的公司必须拥有适当的专业知识。
• 营销某些类型高风险投资的公司需要进行更好的检查，以确保消费者及其投资良好匹配。
• 公司需要使用更清晰、更突出的风险警告。
• 某些投资激励措施，如“推荐好友奖励”，现已被禁止。

FCA 表示，在过去一年中，其干预了显著更多的金融推广以防止伤害。截至2022年7月底的一年中，有4226个广告在 FCA 干预后被修改或撤回。

影响解读

这些新规将影响向英国消费者营销高风险投资产品的公司。公司需要审查其营销审批流程、风险警告的清晰度和突出性，并停止使用“推荐好友奖励”等激励措施。FCA 强调，如果看到产品营销未包含正确的风险警告，或存在不清晰、不公平或误导性，将采取行动。

FCA 市场执行董事 Sarah Pritchard 表示：“我们希望人们能够有信心地投资，了解所涉及的风险，并获得适合他们、反映其风险偏好的投资。我们简化的风险警告旨在帮助消费者更好地理解风险，尽管公司也扮演着重要角色。当我们看到产品营销未包含正确的风险警告，或存在不清晰、不公平或误导性时，我们将采取行动。这一点现在更为重要，因为生活成本上升可能促使人们追逐更高的投资回报，而这可能被证明是有风险的。”

关键对比：新规实施时间表

FCA 邀请各方在2022年10月10日前就新的金融广告规则提案提供反馈，并将在明年年初确认最终规则。如果获得通过，主要风险警告提案将有4个月的实施期，所有其他规则有6个月的实施期，之后生效。

加密资产推广的例外

新规将不适用于加密资产推广。一旦政府和议会通过立法确认如何将加密营销纳入 FCA 的监管范围，FCA 将发布关于合格加密资产推广的最终规则。这些规则可能遵循与其他高风险投资类似的方法。加密资产仍然高风险，因此如果人们选择投资加密资产，需要准备损失所有资金。

未来展望

FCA 还启动了一项咨询，未来可能允许长期资产基金（LTAF）向更广泛的零售投资者和计划进行营销。提案将提供非传统投资渠道，消费者可能用其分散投资组合并寻求潜在更高回报，同时仍提供强有力的消费者保护。

FCA 正在邀请各方在2022年10月10日前就新的金融广告规则提案提供反馈，并将在明年年初确认最终规则。如果获得通过，主要风险警告提案将有4个月的实施期，所有其他规则有6个月的实施期，之后生效。

编辑总结

FCA 的新规标志着其对金融营销监管的进一步收紧，旨在通过提高公司专业要求、加强风险警示和禁止某些激励措施来保护消费者。尽管加密资产推广暂不适用，但未来可能纳入类似监管。这些措施反映了监管机构对高风险投资产品可能给消费者带来损失的持续关注，尤其是在生活成本上升的背景下。公司应密切关注最终规则和实施时间表，以确保合规。