定期存款的利率為3%，銀行理財的收益率為4%，選擇哪個好？

做投資理財，在選擇理財產品時常常會面臨兩難的境地。因為投資理財中收益和風險基本上是對立的，想要高收益就不可能有低風險，想要低風險也就要放棄高收益。比如一款收益率為4%的銀行理財和利率為3%的定期存款，該怎么選比較好呢？

利息低的定期存款和收益高的銀行理財怎么選？

如果僅看收益，那么毫無疑問是選收益率為4%的銀行理財更好，但前提是這個收益必須能實現才行。

事實上，銀行理財的收益并不是固定的，我們買銀行理財時看到的收益，并不一定就是最終可以實現的收益。所以，如果買銀行理財實際上必須承擔收益波動的風險。如果銀行理財表現不佳，收益率不僅有可能低于4%，甚至還有可能會虧，在表現好時也有可能會超過4%。

而如果是定期存款，存的時候利率為3%，最終的利息就是按3%計算，不會多也不會少。

在這里，就存在高收益和低風險之間的兩難選擇了。至于最后要怎么選，主要可以從以下幾個方面出發。

首先，就是看銀行理財的風險等級高低。一般收益率有機會達到4%以上的銀行理財，至少是R2及以上的。R2級屬于中低風險，這一風險等級的理財就算收益有波動，虧本的可能性較小，實際收益率大概率也能高于3%，此時買銀行理財可能就比較好。

而如果銀行理財的風險等級在R2以上，承擔的風險就相對較大了，可4%左右的收益率卻并沒有比利率為3%的定期存款高多少，此時為了這點高出來的收益可能就不值得去冒險了。

其次，就是看投資者個人的理財偏好。有些人做投資理財，一點風險都不愿承擔，只要是存在風險的理財，別說收益率能有4%，就算是更高也不感興趣。

更何況，定期存款3%的利率也不比銀行理財4%的收益率低多少，所以對于這類投資者來說，毫無疑問是選擇定期存款更好。

不過，也總有一些人在做投資理財時會以收益為重，因此只要能提高收益，就算是冒著較大風險也在所不惜。

況且，銀行理財的風險整體上還是不算太高。如果銀行理財標榜的收益率為4%，至少是有一定概率能實現的，即便實現不了，一般也不會相差太大。所以對這類人來說，買銀行理財可能就會比存定期存款好。

再次，就是要結合理財產品的期限及個人的流動性偏好來看。在存款利率下降之后，利息能達到3%的定期存款，期限最少都是3年以上的，周期會比較長一些。

而收益率能達到4%的銀行理財，就不一定是期限較長的了，哪怕是期限在一年以內的銀行理財都有可能達到。

所以，如果要選擇定期存款，就必須要確保存進去的這筆錢至少在3年以內不會用到才行。而如果是買銀行理財，就可以選一些期限較短的。

所以，定期存款只適合對流動性要求不高的人，而對流動性要求較高的人還是選銀行理財更合適。

本文轉自:希財網