個人養老金加速到來！一地率先宣布建立賬戶，你愿意參加嗎？

文：夜梟

所謂“老有所依，老有所養”，對于大多數人來說，在拼搏了大半輩子后，都希望能夠在晚年過上平穩安定的生活。隨著國民經濟的發展，社保體系的不斷完善，特別是養老金的不斷增長，讓退休職工的生活有了更多的保障。

借鑒國際經驗，我國已確立構建“三支柱”養老保險體系，即第一支柱基本養老保險；第二支柱企業年金、職業年金；第三支柱個人儲蓄型養老保險和商業養老保險。

第一支柱

第一支柱養老保險，即城鎮職工基本養老保險以及城鄉居民基本養老保險，是整個養老體系中最堅實的基礎，采取社會統籌與個人賬戶結合的模式實現社會共濟。據數據顯示，截至2021年底，基本養老保險參保人數已達10.3億人，積累基金超6萬億元，整體運行基本穩定。

第二支柱

區別于基本養老保險，企業年金、職業年金由用人單位提供，而非官方統一提供，故不屬于基礎保障范疇，參保人數相對較少。截至2021年底，參加企業年金制度的職工數量約為7200萬人，積累基金約4.5萬億元，實現了補充養老作用。

第三支柱

今年4月，有關部門印發《關于推動個人養老金發展的意見》。《意見》中明確指出，個人養老金是國家關于第三支柱的制度性安排，除此之外，還有其他個人商業養老金融業務，而這都是第三支柱的重要組成部分，互相補充，互相促進。

所謂個人養老金，屬于第三支柱中的一環，與商業養老保險更為類似，屬于自愿繳納，并由個人承擔全部費用，可視作對基礎養老保險的補充。與商業養老保險不同的是，個人養老金可購買銀行理財、商業養老保險、基金等多種金融產品，并由個人承擔風險。同時，個人養老金強調終身積累，封閉積累，不可像商業養老保險一樣提前支取。

個人養老金試點項目即將開啟

從目前來看，雖然個人養老金仍在試點之中，但同為第三支柱的養老理財已在試點之中。據數據顯示，截至今年5月，試點機構養老理財產品已經募集了465.68億元資金，養老理財產品正在成為原來越多人的選擇。同時，專家指出，個人養老金試點地區將與養老理財試點地區較為重合，北京、上海、廣州有望成為第一批試點城市。

而在近日，江蘇銀保監局印發《江蘇銀行業保險業服務新市民實施方案》，當中第44條明確指出，銀行機構要主動配合有關部門為新市民自愿開立本人唯一的個人養老金賬戶提供優質服務。值得注意的是，這也是自《關于推動個人養老金發展的意見》下發以來，首地提出要為個人養老金賬戶的開立提供服務，或許也將意味著個人養老金試點即將從江蘇開啟。

如何參保個人養老金？

凡是參與職工基本養老保險或城鄉居民養老保險的人員，均可參繳個人養老金。在參繳個人養老金時，需指定或者開立一個本人唯一的個人養老金資金賬戶，并購買金融產品。從目前的制度來看，每年繳費上限為1.2萬元，也是為了滿足統一和公平性原則。同時，有業內人士指出，個人養老金制度推出的初衷是惠及每個人的養老，有望在試點后全面放開戶籍限制，鼓勵全民參保。

總體來看，個人養老金不僅是對養老的補充，同時也可以視作一款不錯的理財產品。業內人士指出，從長期上來看，個人養老金的收益跑贏通脹還是沒什么問題的。再加上稅收上的優惠政策，總體算下來，即便是當做儲蓄，也是一種不錯的選擇。

本文轉自:商媒體