廈門國際銀行違規狂飆：今年被罰超2500萬，新行長如何拯救？

《港灣商業觀察》施子夫 李鐳

在持續違規的這條道路上，身為金融機構的廈門國際銀行今年以來仍在狂飆。

今年5月19日，據廈門銀保監局披露了對廈門國際銀行及其相關負責人的行政處罰內容。違規涉及高達21條，廈門國際銀行被合計罰沒1397.23萬元。

眾多違規，今年已經被罰超2500萬

信息顯示，廈門國際銀行主要違法違規事實（案由）：劃型錯誤，違規收費；財務顧問服務質價不相符；逆程序扣劃跨境擔保業務反擔保資金；循環辦理大額存單質押貸款、虛增存貸款；向會計師事務所出具不實回函；與發行人簽訂補充協議或在發行文件中設置矛盾條款，少計加權風險資產；接受虛假投資底單，少計風險加權資產；為本行發行的信貸資產證券化產品提供剛兌；跨境融資及跨境擔保業務內部控制存在較大缺陷；跨境融資利率為0%、內部交易價格不公允；流貸額度測算等貸前調查不盡職，貸后管理流于形式；貸款三查不到位，個人經營貸款被挪用于證券、房地產和民間融資等限制性領域；通過銀信合作，違規向房地產項目發放流動資金貸款；貸款三查缺位，未發現申貸材料造假；存貸掛鉤；資產分類不準確；通過承諾兜底相關風險、優惠授信等方式承債式盤轉不良資產，擴大風險敞口，掩蓋資產質量；通過違反會計準則、支付規定等方式延緩、規避跨境擔保履約義務；貸款挪用于股權投資；項目貸款用途不規范；向檢查組提供隱瞞重要事實的材料。

《中華人民共和國商業銀行法》第七十三條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條，（一）對廈門國際銀行沒收違法所得157436.86元，處以罰款13814873.72元；（二）對劉芬、秦志華、鄧丹、楊茂藝、李先超、李輝、鄭藝龍、蔡建宏給予警告，對張志榮給予警告，并處罰款十萬元，對章德春給予警告，并處罰款十萬元。

從今年包括近期的銀保監局處罰來看，廈門國際銀行這筆近1400萬罰金都不算低。《港灣商業觀察》試圖就此求證公司，未能收到相關回應。

作為本應該最為重視合規環節的銀行機構，廈門國際銀行內部合規層面無疑令人擔憂。事實上，僅今年來看，廈門國際銀行的違規被罰就“一浪接過一浪”。

在今年1月份，廈門國際銀行有三家分支機構被罰，處罰金額合計445萬元。據銀保監局處罰顯示，其中，廈門國際銀行漳州分行收到一張百萬罰單，違規事由涉及向借款人轉嫁抵押評估費用和抵押物財產保險費；個人貸款貸前調查不盡職；流動資金貸款貸后管理不到位等。三名相關責任人同時被給予警告。

僅僅一個月后，2月22日，廈門國際銀行北京分行同樣涉及多項貸款業務、資金流向等12項問題，被監管罰款超800萬元，13名相關責任人也隨之一同被罰共60萬元。

具體來看，廈門國際銀行北京分行此次被罰所涉及的12項違規行為分別包括：

1，發放流動資金貸款用于違規領域；2，同業投資業務資金投向合規性審查失職；3，項目融資業務資本金到位證明材料虛假、合規要件缺失；4，發放虛構用途的貸款；5，浮利分費；6，置換貸款業務被置換債務虛假；7，發放流動資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業銀行股權；8，貸款風險分類不真實；9，發放流動資金貸款歸還本行逾期風險資產；10，個人經營性抵押貸款業務管理不規范；11，石景山支行個人經營性抵押貸款業務資金用途監控嚴重失職；12，亞運村支行個人經營性抵押貸款業務資金用途監控嚴重失職。據悉，前9項違規相關業務行為發生于2016年至2020年期間，而后3項違規業務行為則發生于2021年6月之前。

換言之，今年至今，廈門國際銀行被處罰總金額已經超過2500萬。公開信息顯示，2022年全年，廈門國際銀行遭處罰金額合計400萬元。也就是說，今年上半年的被處罰金額已經是去年全年的超過6倍。

著名經濟學家宋清輝向《港灣商業觀察》表示，廈門國際銀行今年以來多次違規，即便可能不少違規屬于此前，但仍能說明公司合規、內控以及治理環節存在眾多不足。公司當引以為戒，高度重視，認真反思，如果不能對合規環節嚴格要求刮骨療毒的話，公司未來發展前景無疑令人擔憂。

新行長上任，營收凈利潤下滑承壓

官網顯示，廈門國際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業銀行。在英國《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2022全球銀行1000強”榜單中，本行按總資產排名第154位；按一級資本排名第160位，連續多年入圍全球銀行200強。

值得關注的是，在此起彼伏天價被處罰的同時，廈門國際銀行今年迎來了新行長。

今年1月19日，廈門國際銀行發布公告稱，因組織人事調整，經該行董事會審議通過，接受章德春辭去該行行長職務請求，同意聘任曹云川擔任該行行長，其行長任職將自監管機構核準其任職資格之日起生效；提名曹云川為該行第三屆董事會董事候選人。

2月10日，廈門銀保監局發布《關于核準曹云川任職資格的批復》，核準曹云川廈門國際銀行股份有限公司(下稱廈門國際銀行)行長任職資格。

新行長領航下的廈門國際銀行在業績層面也不太理想。今年一季度，廈門國際銀行實現營收35.7億元，同比下降15.11%；凈利潤13.23億元，同比下降3.43%。

拉長時間來看，2019年-2022年，廈門國際銀行實現營收分別168.84億元、179.19億元、167.92億元、171.28億元；實現凈利潤63.15億元、57.28億元、58.00億元、58.79億元。

看起來，無論是營收，還是凈利潤，廈門國際銀行還需要不斷提振。（港灣財經出品）