澳新银行因违规收费被罚1000万澳元

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，澳大利亚联邦法院（Federal Court of Australia）已命令澳大利亚和新西兰银行集团有限公司（Australia and New Zealand Banking Group Limited，简称ANZ）支付1000万澳元罚款，因其从事不合情理行为并违反作为金融服务牌照持有人的义务。

2003年8月至2015年9月期间，ANZ向个人和商业客户收取了与定期付款相关的某些费用。这些费用包括：因客户账户资金不足而无法执行的定期付款费用（未付款费用）；以及成功执行定期付款的交易费用（交易费用）。根据相关条款和条件，当定期付款在同一客户名下的两个账户之间进行时，ANZ无权收取未付款费用或交易费用（同名费用）。

关键要点

ANZ承认，自2011年7月11日左右起，因收到外部律师的沟通，其知悉存在无合同权利向非贷款零售和商业客户（受影响客户）收取同名费用的风险。尽管知悉该风险，在2013年12月之前，ANZ未确定其是否有权收取同名费用，并继续向受影响客户收取该费用直至2015年9月。

ANZ承认，且法院宣告，在2013年7月26日至2015年9月24日期间，ANZ在缺乏合同权利且知悉风险的情况下向受影响客户收取同名费用（收费行为），ANZ：

• 在327,895次场合从事不合情理行为，违反《2001年澳大利亚证券和投资委员会法》（ASIC Act）第12CB条；
• 违反《2001年公司法》（Corporations Act）第912A(1)(c)条规定的遵守金融服务法律的一般义务；
• 未能采取一切必要措施确保ANZ澳大利亚金融服务牌照所涵盖的金融服务高效、诚实和公平地提供，违反《公司法》第912A(1)(a)条。

此外，ANZ承认，且法院宣告，因未在2013年12月11日之后向2005年7月11日至2007年12月31日期间被收取同名费用的受影响客户支付补救款项（补救行为），ANZ：

• 在两次场合从事不合情理行为，违反《ASIC法》第12CB条；
• 违反《公司法》第912A(1)(c)条规定的遵守金融服务法律的一般义务；
• 未能采取一切必要措施确保ANZ澳大利亚金融服务牌照所涵盖的金融服务高效、诚实和公平地提供，违反《公司法》第912A(1)(a)条。

影响解读

法院命令ANZ就收费行为和补救行为相关的不合情理行为支付总计1000万澳元的罚款。法院还命令ANZ在其网站和《澳大利亚金融评论报》上发布关于法院调查结果的通知，并向ASIC支付100万澳元的诉讼费用。

ASIC副主席Daniel Crennan QC表示：“法院的结果和判罚发出了强烈的威慑信息，反映了ASIC的立场，即ANZ缺乏收取这些特定费用的合同权利。ASIC通过其执法办公室已让ANZ对此行为负责。”

“ASIC认可ANZ在此诉讼中采取的配合态度，这使得法院能够高效解决此事。在可能的情况下，监管诉讼各方合作符合公共利益。”

关键对比表格

未来展望

ANZ已向部分受影响客户支付了约250万澳元的补救款项，包括退还无合同权利收取的费用以及因时间流逝而提供的额外补偿。ANZ承认，其未向或无法向其余受影响客户支付637,901澳元的补救款项，该款项已或将被作为无人认领资金支付给ASIC或捐给慈善机构。

对于补救行为，除受影响客户作为与收取某些定期付款费用相关的集体诉讼和解的一部分收到付款外，ANZ尚未向这些客户支付补救款项。此案强调了金融机构必须确保其收费行为符合合同义务，并及时纠正任何不当行为。

编辑总结

ANZ因在2003年至2015年间对客户收取无合同依据的费用而被澳大利亚联邦法院处以1000万澳元罚款。法院认定ANZ在知悉收费可能无合同依据后仍继续收费，构成不合情理行为并违反金融服务牌照义务。此案由ASIC于2019年7月25日提起，最终以ANZ承认违规并支付罚款、发布通知及承担ASIC费用告终。该判决向金融行业发出了强烈的威慑信号，强调了合规收费和及时补救的重要性。