CySEC就利用监管科技强化反洗钱框架展开咨询

汇捷资讯监管合规关注「CySEC就利用监管科技强化反洗钱框架展开咨询」。文中涉及APP、AML、CP、IV。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，塞浦路斯证券交易委员会（CySEC）于2020年10月15日启动了一项咨询，旨在探讨将监管科技（regtech）应用于客户尽职调查（CDD）过程。CySEC指出，受监管机构已从传统的面对面互动转向通过在线渠道与客户接触，这一趋势因新冠疫情的影响而加速。尽管这种结构性转变带来益处，但此类业务关系也构成了重大的洗钱和恐怖融资（ML/TF）风险敞口。

关键要点

CySEC解释称，根据现行《2007年第188号法律》关于预防和打击洗钱及恐怖融资（即“反洗钱法”）第61(1)(a)和61(1)(b)条，义务实体（及其第三方提供商）在CDD过程中必须识别和验证与其开展业务的个人的身份。具体而言，义务实体必须基于从可靠和独立来源获得的文件、数据或信息来识别客户并验证客户身份，同时识别受益所有人并采取合理措施验证其身份，以确保义务实体知道受益所有人是谁。

将新的监管科技应用于CDD过程，可以帮助满足反洗钱法的要求，特别是对于那些可能不居住在提供服务义务实体附近的客户，这种情况很常见。然而，现行反洗钱法没有明确规定义务实体可以使用数字身份识别系统来帮助减轻ML/TF风险，尽管此类监管科技在加强CDD和AML/CFT控制方面具有潜力。

影响解读

因此，CySEC发布了CP-02-2020咨询文件，就修订其关于预防洗钱和恐怖融资的指令附件IV进行咨询，提议明确纳入使用此类监管科技（创新方法）的可能性。该修订旨在扩大创新方法在CDD中的使用，用于非面对面（NFTF）识别和验证个人身份，前提是此类方法能够在合理、一致和可证明的基础上充分降低ML/TF风险。这些风险包括所采用技术固有的特殊风险，以及与特定客户相关的风险。

在定义潜在的创新方法时，CySEC认为它们可能包括动态实时非接触式自拍、大数据以及由公共或私人受监管机构通过分布式账本技术（DLT）（如可用）或其他防篡改和时间戳方法生成的证书。CySEC已通过其创新中心对这些技术进行了进一步探索。

关键对比

未来展望

CySEC正在就拟议修订征求公众意见，截止日期为2020年11月20日。意见应通过电子邮件提交至CySEC政策部门：policy@cysec.gov.cy。此次咨询的结果可能影响塞浦路斯受监管实体未来进行客户尽职调查的方式，并可能为其他司法管辖区采用类似监管科技提供参考。

编辑总结

CySEC此次咨询反映了监管机构在数字化趋势下对反洗钱框架的适应性调整。通过明确允许使用创新方法进行非面对面CDD，CySEC旨在平衡金融创新与风险控制，为受监管实体提供更灵活的合规路径。此举也凸显了监管科技在提升AML/CFT效率方面的潜力，但具体实施效果仍需观察后续反馈和最终规则制定。