英国支付与电子货币机构破产规则将迎变革

汇捷资讯监管合规关注「英国支付与电子货币机构破产规则将迎变革」。文中涉及APP、Treasury、Payment、Electronic。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，英国财政部（HM Treasury）发布了一份咨询文件，拟对英国支付机构（Payment Institutions，PIs）和电子货币机构（Electronic Money Institutions，EMIs）的破产规则进行修改。近年来，英国支付领域经历了快速变革，人们越来越多地使用卡、移动和电子钱包进行支付。这些变化为英国企业和消费者带来了更快、更便宜、更安全的支付体验，但同时也带来了新的挑战和风险。

提供这些服务的PI和EMI拥有多样化的业务模式，从小型汇款公司到面向中小企业、银行服务不足人群和数字一代的非银行活期账户提供商。消费者和企业越来越多地使用PI和EMI作为其交易银行服务提供商，用于获取工资、储蓄以及进行支付等。

关键要点

有证据表明，针对PI和EMI的现有破产程序对消费者而言并不理想。近期涉及PI和EMI的破产管理案件在某些情况下耗时数年才解决，客户长时间无法访问自己的资金，并且在扣除分配成本后收到的金额减少。在最近六起进入破产程序的PI和EMI案例中（其中三起始于2018年），迄今只有一起向客户返还了资金。

因此，政府提议引入变革，以在PI或EMI破产时帮助保护客户。由于这些变革可以相对快速地实施，并可能减轻未来任何破产带来的危害，政府认为在支付格局评估（Payments Landscape Review）发布结论之前推进这些变革是合适的。

影响解读

为解决当前破产制度的缺陷，政府提议为PI和EMI引入定制化的特别管理制度（Special Administration Regime，SAR）。拟议的SAR旨在具备以下关键特征：

• 2000年金融服务与市场法（FSMA）第24部分赋予金融行为监管局（Financial Conduct Authority，FCA）在FCA授权公司破产程序中保护消费者的特定权力。虽然《2017年支付服务条例》（PSRs）和《2011年电子货币条例》（EMRs）纳入了部分FSMA破产条款，但政府提议将全套条款扩展至PI和EMI，以便FCA在PI和EMI的破产程序中拥有与其他FCA监管公司相同的参与权和消费者保护权。

关键对比

以下表格对比了现有破产制度与拟议SAR在消费者保护方面的主要差异：

未来展望

该咨询文件于2021年1月21日晚上11:59结束。政府表示，这些变革可以相对快速地实施，并可能减轻未来破产带来的危害，因此在支付格局评估结论发布之前推进是合适的。如果实施，新的SAR将有望缩短破产解决时间，提高客户资金返还效率，并增强消费者对PI和EMI行业的信心。

编辑总结

英国政府拟议的PI和EMI特别管理制度是对现有破产框架的重要改进，旨在解决消费者在机构破产时面临资金长期冻结和回收不足的问题。通过赋予FCA更全面的参与权，新规有望提升消费者保护水平，并促进支付行业的健康发展。该咨询的截止日期为2021年1月21日，后续进展值得关注。