BlockFi 加密利息账户再遭德州证券委员会听证，被指销售未注册证券
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背景概述
根据 黄金形态通APP 报道，德克萨斯州证券委员会（Texas State Securities Board）已针对 BlockFi 的加密货币利息账户发布听证通知。BlockFi 通过其全资子公司 BlockFi Lending 和 BlockFi Trading，部分通过销售未注册的证券（即加密货币利息账户）来非法资助其贷款业务和自营交易。BlockFi 将这些账户称为“BlockFi 利息账户”（BlockFi Interest Accounts，简称 BIA）。
听证会将于2021年10月13日上午9:00通过视频会议举行，由行政法法官主持，旨在决定是否发出停止令（Cease and Desist Order）。监管机构指控 BlockFi 违反德州证券法，未注册证券和交易商，且未披露重大信息。
关键要点
- 德克萨斯州证券委员会指控 BlockFi 通过 BIA 销售未注册证券，违反《证券法》第7条和第12条。
- BlockFi Trading 在德州仅持有货币服务业务许可证，未在 SEC 和德州注册为证券交易商。
- BIA 不受证券投资者保护公司（SIPC）、联邦存款保险公司（FDIC）或国家信用合作社管理局（NCUA）保护。
- BlockFi 被指未披露投资决策所需的重要信息，包括资金用途、借款人信用状况、交易风险及财务数据。
- 2021年4月20日，执法部门已通知 BlockFi 可能违规，但后者继续向德州居民提供 BIA。
影响解读
此次听证是德州证券委员会对 BlockFi 采取的最新执法行动。若最终发出停止令，BlockFi 可能被要求立即停止在德州销售 BIA，并面临潜在罚款或其他处罚。此前，新泽西州证券局已于本周早些时候向 BlockFi 发出简易停止令，要求其停止销售未注册的利息账户证券。这些行动表明，美国州级监管机构正加强对加密货币利息产品的审查，可能对 BlockFi 的业务扩展和收入模式构成重大挑战。
此外，监管机构强调，与加密货币相关的投资若构成投资合同、票据或债务凭证，仍受证券法监管。这为其他提供类似产品的平台敲响了警钟。
关键对比
| 项目 | BlockFi BIA | 传统银行存款 |
|---|---|---|
| 监管注册 | 未在 SEC 和德州注册 | 受 FDIC 或 NCUA 保险 |
| 投资者保护 | 无 SIPC/FDIC/NCUA 保护 | FDIC 保险最高25万美元 |
| 信息披露 | 被指未披露重大信息 | 需定期披露财务和风险 |
| 法律依据 | 被指违反《证券法》第7、12条 | 遵守银行法规 |
未来展望
听证会结果将决定 BlockFi 是否需在德州停止 BIA 业务。若败诉，BlockFi 可能面临更广泛的州级监管行动，甚至影响其全国业务。同时，其他州可能效仿德州和新泽西，加强对加密货币利息账户的监管。BlockFi 可能需调整产品结构或寻求注册以合规。长期来看，此案可能为加密货币利息产品的证券属性提供判例，影响行业格局。
编辑总结
BlockFi 的案例凸显了加密货币利息产品在监管灰色地带的运营风险。随着美国各州证券监管机构加大执法力度，此类产品可能面临更严格的合规要求。投资者应关注相关风险，包括缺乏保险保护和信息披露不充分。BlockFi 的未来取决于其能否与监管机构达成和解或成功抗辩。
常见问题解答
问题：BlockFi 的 BIA 是什么？
回答：BIA 是 BlockFi 提供的加密货币利息账户，允许用户存入加密货币并赚取利息。监管机构认为其构成未注册证券。
问题：为什么德州证券委员会对 BlockFi 采取行动？
回答：因为 BlockFi 被指控通过 BIA 销售未注册证券，违反德州证券法，且未披露重大信息，可能损害投资者利益。
问题：BIA 是否受联邦保险保护？
回答：不受。BIA 不在 SIPC、FDIC 或 NCUA 的保护范围内，投资者需自行承担风险。
问题：听证会何时举行？
回答：听证会定于2021年10月13日上午9:00通过视频会议举行。
问题：BlockFi 此前是否收到其他监管行动？
回答：是的，新泽西州证券局本周早些时候已向 BlockFi 发出简易停止令，要求其停止销售未注册的利息账户证券。
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