瑞银支付逾14亿美元了结美国司法部RMBS调查

汇捷资讯机构与流动性关注「瑞银支付逾14亿美元了结美国司法部RMBS调查」。文中涉及RMBS、UBS、FIRREA、Aurora。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，瑞银集团（UBS）已与美国司法部（DOJ）达成协议，以解决一项可追溯至2006-2007年的遗留问题。该问题涉及住宅抵押贷款支持证券（RMBS）的发行、承销和销售。此次和解针对的是司法部一个专门工作组提起的最后一案，该工作组旨在调查银行及其他实体在2008年金融危机前创建和发行RMBS中的行为。

关键要点

根据和解条款，瑞银将支付14.35亿美元，以了结美国司法部就瑞银美国遗留RMBS业务提出的所有民事索赔。该和解已在此前期间全额计提拨备。

司法部在广泛调查后提起诉讼，指控瑞银在2006年和2007年发行的40笔RMBS销售中欺诈投资者。起诉书称，瑞银明知故犯地向这些证券的买家作出虚假和误导性陈述，涉及RMBS基础抵押贷款的特征，违反了1989年《金融机构改革、复苏和执行法》（FIRREA）。FIRREA索赔基于涉嫌违反邮件、电汇和银行欺诈法规。

影响解读

政府起诉书称，与瑞银在公开提交的发售文件中的陈述相反，瑞银知道大量支持RMBS的贷款不符合旨在评估借款人还款能力的贷款承销准则。起诉书进一步指出，瑞银知道与大量证券化贷款相关的房产价值缺乏支持，且大量贷款未按照消费者保护法发放。

瑞银据称知悉这些重大问题，因为在RMBS发行前，瑞银已对基础贷款进行了广泛的尽职调查，以确定贷款是否与将向投资者作出的陈述一致。最终，这40笔RMBS遭受了重大损失。

关键对比表格

未来展望

随着瑞银和解的宣布，美国司法部已从相关实体收取超过360亿美元的民事罚款，这些实体涉嫌在2008年金融危机前失败的RMBS中与抵押贷款证券化相关的行为。这些和解包括与以下银行、抵押贷款发起人和评级机构的协议：Ally Financial、Aurora Loan Services、美国银行（Bank of America）、巴克莱（Barclays）、花旗集团（Citigroup）、瑞士信贷（Credit Suisse）、德意志银行（Deutsche Bank）、通用电气（General Electric）、高盛（Goldman Sachs）、汇丰（HSBC）、摩根大通（JPMorgan）、穆迪（Moody’s）、摩根士丹利（Morgan Stanley）、野村（Nomura）、苏格兰皇家银行（Royal Bank of Scotland）、标普（S&P）、法国兴业银行（Société Générale）和富国银行（Wells Fargo）。

此案作为司法部RMBS工作组的最后一起案件，标志着针对金融危机前RMBS不当行为的大规模执法行动告一段落。未来监管重点可能转向其他金融领域，但此案为类似遗留问题提供了和解先例。

编辑总结

瑞银以14.35亿美元了结美国司法部RMBS民事索赔，解决了2008年金融危机前遗留的法律风险。该和解已全额计提，对瑞银当前财务影响有限，但凸显了金融机构在RMBS发行中尽职调查和披露义务的重要性。司法部累计超过360亿美元的罚款表明其对金融危机前不当行为的执法力度，此案作为工作组最后一案，为后续类似调查画上句号。