FCA 对 Starling Bank 处以 2900 万英镑罚款，因金融犯罪系统与控制缺陷

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，英国金融行为监管局（FCA）对 Starling Bank Limited 处以 28,959,426 英镑罚款，原因是其金融制裁筛查存在缺陷，并多次违反一项要求——不得为高风险客户开设账户。Starling 从 2017 年约 43,000 名客户迅速增长至 2023 年的 360 万，但应对金融犯罪的措施未能跟上其扩张步伐。

关键要点

• FCA 对 Starling Bank 处以 28,959,426 英镑罚款，涉及其金融制裁筛查失败。
• Starling 多次违反不得为高风险客户开户的要求，在 2021 年 9 月至 2023 年 11 月期间为 49,000 名高风险客户开设了超过 54,000 个账户。
• 2023 年 1 月，Starling 发现其自动筛查系统自 2017 年以来仅筛查了金融制裁名单的一小部分。
• 内部审查发现其金融制裁框架存在系统性问题，Starling 已向相关当局报告了多起潜在违规。
• Starling 已制定补救计划并加强更广泛的金融犯罪控制框架，FCA 将继续监督。

影响解读

此次罚款凸显了快速增长的挑战者银行在扩张过程中，金融犯罪管控体系可能滞后于业务规模的风险。FCA 的执法行动表明，监管机构对制裁筛查和反洗钱框架的缺陷持零容忍态度，尤其是当银行未能遵守明确的监管要求时。对于 Starling 而言，除了财务处罚，声誉损害和额外的监管审查可能影响其未来增长和合规成本。对整个行业来说，此案提醒所有金融机构必须确保其自动化筛查系统覆盖完整的制裁名单，并随着客户基础扩大而同步升级控制措施。

关键对比表格

未来展望

Starling 已建立补救计划以解决违规问题并增强其金融犯罪控制框架。FCA 表示将继续监督公司，确保其拥有正确的系统和控制措施来管理金融犯罪风险。此案可能促使其他挑战者银行重新评估其制裁筛查和反洗钱流程，以避免类似的监管行动。随着监管审查的加强，金融机构在追求增长的同时，必须优先投资于合规基础设施。

编辑总结

FCA 对 Starling Bank 的巨额罚款是对金融业的一个强烈信号：快速增长不能以牺牲金融犯罪管控为代价。此案揭示了自动化筛查系统的潜在漏洞，以及未能遵守监管要求可能带来的严重后果。金融机构应以此为鉴，确保其合规框架与业务扩张保持同步，以维护金融体系的完整性。