美国运通支付1.087亿美元 和解FIRREA违规指控

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，美国运通公司（American Express Company）已同意支付1.087亿美元民事罚款，以和解其违反《1989年金融机构改革、复苏与执行法》（FIRREA）的指控。美国政府指控美国运通欺骗性营销信用卡和电汇产品，并在其附属银行的信用卡账户中输入“虚假”雇主识别号（EIN）。

该民事和解与一项刑事不起诉协议同时进行，美国运通还将向纽约东区联邦检察官办公室（U.S. Attorney’s Office for the Eastern District of New York）支付刑事罚金和没收款项，该协议仅涉及Payroll Rewards和Premium Wire电汇产品项目。

关键要点

• 美国运通同意支付1.087亿美元民事罚款，以和解FIRREA违规指控。
• 指控涉及2014至2017年间通过关联实体对小企业进行欺骗性信用卡营销，包括虚假陈述奖励、费用及未经同意进行信用检查，并提交伪造的财务信息。
• 2015年至2016年上半年，美国运通员工使用“虚假”EIN（如“123456788”）为小企业开设信用卡，且这些问题最长持续两年才得到纠正。
• 2018至2021年间，美国运通员工对电汇产品Payroll Rewards和Premium Wire进行欺骗性营销，虚假宣称相关费用可抵税且奖励积分免税。
• 美国运通将与纽约东区联邦检察官办公室签订不起诉协议，并支付刑事罚金和没收款项；若全额支付刑事罚金和没收款项，可获得3035万美元的民事罚款抵免。

影响解读

此次和解对美国运通构成重大合规警示。FIRREA违规指控涉及欺骗性营销和内部管控失效，可能损害其声誉并引发更严格的监管审查。民事罚款与刑事罚金合计金额较高，但3035万美元的抵免机制可在一定程度上减轻财务压力。此外，不起诉协议要求美国运通在相关业务上加强合规，未来若再犯可能面临更严厉处罚。

对行业而言，此案凸显监管机构对信用卡营销和电汇产品税务宣传的执法力度，其他金融机构可能因此加强内部审查，避免类似违规行为。

关键对比表格

未来展望

美国运通需在和解后加强合规体系，特别是在信用卡营销和电汇产品推广方面。监管机构可能持续关注其整改措施，若未能有效落实，可能面临进一步执法行动。此外，此案可能促使行业重新评估销售实践和税务宣传的合规性，推动更严格的内部管控。

编辑总结

美国运通以1.087亿美元民事罚款和解FIRREA违规指控，同时达成刑事不起诉协议。案件涉及欺骗性营销、虚假EIN使用及电汇产品税务误导，凸显金融机构在营销和合规方面的风险。此次和解虽带来财务和声誉压力，但通过抵免机制和不起诉协议，美国运通得以避免刑事起诉，未来需加强合规以避免重蹈覆辙。