ANZ因违反公平交易法向新西兰政府支付325万纽元

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，ANZ 在新西兰金融市场管理局（FMA）的调查后，承认违反公平交易法，并同意以可强制执行承诺（Enforceable Undertaking）方式向政府支付总计325万纽元，替代罚款。ANZ主动向监管机构报告了两项公平交易违规行为，FMA进一步调查确认ANZ在两方面违反了《金融市场行为法》（FMCA）。

关键要点

第一项违规涉及对客户账户错误收取非安排透支费和利息。在2012年12月20日至2023年5月31日期间，当客户进入非安排透支时，ANZ在某些情况下收取了非安排透支费和超额利息，但付款最终被ANZ拒付。然而，ANZ的条款和条件仅允许收取非安排透支费或拒付付款，而非两者同时进行。自2014年4月FMCA生效以来，209,960名ANZ客户受到影响，多收费用总额为4,373,972纽元，包括费用退款3,494,894纽元和超额利息879,078纽元。ANZ还支付了1,019,459纽元的资金使用费。

第二项违规涉及ANZ在不应要求的情况下，要求客户返还之前获得的房贷现金奖励。ANZ向获得新浮动、固定、灵活或商业住房贷款的客户提供现金补贴，条件是客户在未来两到三年内保持银行业务在ANZ。当客户在此期间还清抵押贷款时，ANZ假设客户将部分银行业务转移至竞争对手，从而要求返还现金补贴。但在某些情况下，ANZ无法验证客户违反协议，因此对1,019名客户进行了补救。ANZ要求这些客户返还现金补贴的行为，构成了对ANZ要求付款权利的虚假陈述，违反了FMCA第22(h)条。

影响解读

ANZ已向所有受影响且目前仍是ANZ客户的客户进行了补救付款，并合理尝试联系所有前受影响客户，已向所有索赔的前客户支付款项。自向FMA自我报告以来，ANZ引入了新流程，要求客户提供解除抵押贷款的原因，并明确如果客户未能提供，ANZ可以要求返还现金补贴。ANZ同意根据可强制执行承诺支付替代罚款：就透支费陈述支付2,080,000纽元，就现金补贴陈述支付1,170,000纽元。ANZ还承诺制定和维护有效的政策、系统和流程，以支持良好的客户结果并防止类似问题再次发生。

关键对比表格

未来展望

ANZ承诺改进政策、系统和流程，以防止未来发生类似违规行为。FMA的调查和ANZ的自我报告表明，监管机构将继续关注公平交易实践，金融机构需确保其条款和条件得到正确执行，避免对客户造成不当影响。

编辑总结

ANZ因违反公平交易法而支付325万纽元，凸显了金融机构在收费和客户奖励管理方面需严格遵守法规。此案也展示了自我报告和补救措施在减轻处罚方面的作用，同时提醒行业需持续优化流程以保护客户权益。