Coinbase 與紐約 DFS 達成 1 億美元和解

金融服務總監 Adrienne A. Harris 今天宣布，Coinbase, Inc. 將因違反紐約銀行法和紐約州金融服務部 ( DFS）虛擬貨幣、匯款人、交易監控和網絡安全法規。

這些失敗使 Coinbase 平台容易受到嚴重犯罪行為的影響，包括但不限於欺詐、可能的洗錢、涉嫌與兒童性虐待材料相關的活動以及潛在的毒品走私。

除了罰款之外，Coinbase 還同意在未來兩年內向其合規部門額外投資 5000 萬美元，以根據 DFS 批准的計劃糾正問題並加強其合規計劃。

自 2017 年以來，Coinbase 已獲得該部門的許可，可以在紐約州開展虛擬貨幣業務和匯款業務。經過檢查和隨後的執法調查，該部門發現 Coinbase 的銀行保密法/反洗錢計劃——包括它的了解你的客戶/客戶盡職調查（“KYC/CDD”）、交易監控系統（“TMS”）、可疑活動報告和製裁合規系統——對於像 Coinbase 這樣規模和復雜的金融服務提供商來說是不夠的。

在相關時期的大部分時間裡，Coinbase 的 KYC/CDD 計劃，無論是書面的還是實施的，都是不成熟和不充分的。Coinbase 將客戶入職要求視為簡單的複選框練習，未能進行適當的盡職調查。

Coinbase 無法跟上其 TMS 生成的警報量的增長。到 2021 年底，Coinbase 未能跟上其警報的步伐，導致超過 100,000 條未經審查的交易監控警報大量積壓並不斷增加。

Coinbase 失敗的 TMS 的一個後果是，由於未經調查的 TMS 警報在積壓中擱置了幾個月，Coinbase 通常未能按照法律要求及時調查和報告可疑活動。該部門的調查發現，在可疑活動首次被 Coinbase 知曉數月後，有大量 SAR 的例子。

鑑於 Coinbase 合規系統的狀況，2022 年初，在調查過程中，該部門採取了非同尋常的步驟，安裝了獨立監控器來立即評估情況，並開始與 Coinbase 合作解決懸而未決的問題。根據同意令的條款，獨立監察員將繼續與 Coinbase 合作一年，可由該部門自行決定延長。

作為對該部門調查結果和迅速行動的直接回應，Coinbase 已開始補救許多提到的問題，並在 DFS 和 DFS 指定的獨立監督員的監督下建立更有效和穩健的合規計劃。