Worldline 與金融科技 Algoan 合作

支付服務提供商 Worldline (EPA:WLN) 和信用評分提供商 Algoan 今天宣布了一項合作協議，共同開發下一級信用評估解決方案，以幫助貸方和服務提供商做出更好的信用決策。該服務基於一流的 API 和機器學習，利用開放的銀行交易數據。

在 PSD2 的安全和用戶同意驅動框架內，信貸機構、借款人和商家都有機會採用更快、更公平、數據驅動的信用評估方法，這對各方都有明顯的好處。Worldline 和 Algoan 致力於為市場提供這些機會。

整個歐洲的傳統信用評估實踐涉及不同程度的人工流程和評估，這些過程和評估容易出現人為錯誤，並且使貸方和借款人都花費大量時間來處理信用申請。隨著金融服務業發生根本性變化，評估潛在藉款人的任務變得越來越困難，傳統的評估方法已不能滿足消費者的期望，也無法跟上數字化轉型或監管變化的步伐。

隨著開放銀行和開放金融繼續為消費者和機構提供更好更快的服務，信用和風險評估流程可以從 PSD2 機會中獲益良多。

該合作夥伴關係將結合 Worldline 的泛歐開放銀行業務範圍和數字銀行方面的專業知識，以及 Algoan 使用一流機器學習算法的信用評分專業知識，從而提供一種新的基於開放銀行業務的信用評估工具。

這將使銀行、信貸機構、貸款公司和服務提供商能夠將信用評分提升到一個新的水平，從而實現更準確的評分、更好的數據訪問和更高的處理效率。這種創新對許多用例都很有價值，例如個人金融和消費貸款、汽車金融和租賃、零售貸款和 BNPL（先買後付）、保險和公用事業提供商。

基於開放銀行的信用評估為貸方和借方都帶來了顯著優勢。由於貸方從銀行接收數據，因此可以確保數據的有效性，從而降低欺詐風險。根據更準確的評估，可以接受可能被拒絕的申請人。

通過訪問消費者賬戶數據，在用戶同意的情況下，貸方可以快速了解消費者的實際財務狀況，並可以滿足借款人的需求，而不會冒過度負債的風險。此外，貸方可以提供快速、直接的客戶旅程，而藉方可以得到公平的信用評估和更快的“是”時間。

這個新的信用評估工具的核心是 Worldline 的開放銀行 API，它可以訪問歐洲 19 個國家的 3,500 多家銀行。Worldline 是歐洲最大的開放銀行服務提供商之一。

Worldline 金融服務董事總經理 Michael Steinbach 評論說：

“在 Worldline，我們尋找與我們有共同願景的創新合作夥伴，使我們能夠豐富和擴展我們的開放式銀行服務。作為歐洲最大的開放銀行提供商之一，我們致力於釋放開放銀行的全部潛力。借助 Algoan，我們將能夠為我們的客戶提供端到端且具有成本效益的白標解決方案，以評估信用價值。”

Algoan 首席執行官 Michael Diguet 補充道：

“開放銀行信用評分正在經歷大型參與者應該接受的勢頭。我們很高興與全球領先的 Worldline 合作，並為他們提供一流的全球信用評分 API。這項新的合作標誌著 Algoan 國際發展的又一個里程碑。”