蘋果進軍金融服務開局不順：監管盯上“先買后付”業務

美國消費金融監管機構警告稱，大型科技公司推出“先買后付”的短貸業務可能會破壞新興行業的競爭，并引發外界對客戶數據使用的質疑。

美國消費者金融保護局局長Rohit Chopra表示，大型科技公司進入“先買后付”（buy now， pay later）的短期借貸領域“將引發了一系列問題”，包括公司將如何使用客戶數據；是否將客戶金融數據與瀏覽歷史、地理位置歷史、健康數據、其它應用程序相結合進行交叉分析。監管機構需要考慮，大型科技公司的介入是否可能實際減少市場競爭和創新。

蘋果公司此前宣布推出Apple Pay Later服務，該服務將允許美國iPhone和Mac用戶在六周內將付款分成四期進行，無需支付額外的利息。

由于蘋果沒有直接發放支付憑證的許可證，曾與蘋果合作發行Apple Card的高盛將允許蘋果訪問萬事達卡的網絡來運行Apple Pay Later。但蘋果并未使用高盛或其他銀行做信貸決策或者發放貸款，而是通過其全資子公司Apple Financing LLC向消費者提供貸款。

包括亞馬遜、PayPal、Stripe、Shopify 和 Block（前身為 Square）在內的幾家科技公司也向通過其平臺銷售的小企業提供融資。然而，除了Klarna和Affirm等專業金融科技公司之外，很少有大型科技公司像蘋果這樣直接向消費者提供一般消費貸款。

Chopra指出，大型科技公司推出“先買后付”服務與其希望主導數字錢包的愿望密不可分。但其對美國以外市場由大型科技公司主導支付格局的狀況持非常謹慎的態度。隨著大型科技公司涉足金融服務領域，美國將商業銀行和投資銀行分開的傳統將“變得越來越模糊”。

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本文轉自:華爾街見聞