去銀行存款，為什么工作人員說一年定期比三年定期更好？小心有坑

去銀行存款的時候明明想存三年定期，但柜員卻說一年定期更劃算，這到底是什么邏輯呢？

我們先從銀行柜員的角度去思考一下這個問題。

首先大家要記住一個道理，銀行只是一個盈利機構，不是慈善機構，他們的核心目的就是為了賺錢，無論是對于銀行領導還是對普通的柜員，他們都有創收的任務，所以他們日常工作的動力就是多賺錢多創造利潤。

對于銀行來說，他們之所以建議客戶存一年定期，這里面可能有幾個方面的考慮。

第一、存一年定期可以給他們創造更高的收益。

現在一些大銀行的利潤基本上主要靠利差，也就是存款利率跟貸款利率的差額就是銀行的利潤空間。

但是對于大銀行來說，支行的盈利模式并不一樣，目前很多大銀行都實行FTP定價，對于這些實行FTP定價的銀行，支行吸收存款之后并不會直接拿去發放貸款，而是會將這部分資金轉移給總部資金調配中心，支行吸收存款的利率跟總部調配中心給到的FTP價格才是銀行真正的利潤空間。

比如某一個銀行1年期存款FTP是3.7%，三年期存款FTP是4.5%；假如支行以三年3.5%的利率吸收10萬塊錢的存款，那它的利差空間只有1%，10萬塊錢一年賺到的利潤就只有1000塊錢。

但假如銀行以一年期2.1%的利率吸收了這筆存款，他們的利潤空間就是3.7%-2.1%=1.6%，相當于10萬塊錢一年產生的盈利空間是1600塊錢，這要比三年期多出600塊錢。

通過簡單對比可以明顯發現，對那些實行FTP定價的銀行來說，一年定期能夠給支行帶來的利潤要遠超過三年定期或者5年定期帶來的利潤，這也是為什么他們積極推薦給客戶存一年定期的重要原因。

當然對于銀行來說，如果客戶能夠存活期當然最好，活期存款給銀行帶來的利潤會更高，銀行更高興。

第二、存一年定期，有利于他們完成存款考核。

現在很多銀行員工都會有存款任務，存款任務直接跟他們的獎金，績效，晉升，評級息息相關，完成存款任務獎金就比較豐厚，晉升就更快，相反如果完成不了存款任務，獎金還有可能被克扣。

所以為了完成存款業務，銀行內部人員都是八仙過海各顯神通，他們都會想盡各種辦法去完成存款任務，甚至超額完成存款任務。

但是現在銀行存款競爭也比較激烈，客戶選擇的空間很大，這時候很多銀行員工就會盯上老客戶，相比于新客戶而言開發老客戶明顯要容易很多。

然而對于這些老客戶，他們如果存款時間比較長，比如存個5年定期或者三年，他們的存款就屬于存量存款，并不能作為新增存款任務。

但是如果客戶存一年定期，到期之后再繼續存一年定期，那這一筆存款就會變成員工的新增存款，這樣就有利于他們完成存款任務。

所以不論是從銀行盈利的角度，還是從員工完成任務的角度來看，銀行都更希望用戶存一年定期，而不是三年定期。

我們再從存款客戶的角度來思考一下這個問題。

大家去銀行存款要充分考慮2個因素，一個是利息，二個是流動性。

假如大家對流動性要求不高，比如未來幾年都不可能用到這筆錢，只想獲得更多的利息，那存三年定期或者5年定期明顯可以獲得更高的利息。

但假如大家對流動性要求比較高，比如未來幾年之內隨時有可能用到這筆錢，我建議大家還是選擇期限稍微比較短的存款，比如一年定期。

雖然期限短對應的利息比較低，但這里面有一個優勢是流動性比較好，比如大家現在存一年定期，一年之后準備用這筆錢了，這時候存款到期之后剛好可以連本帶息拿回來。

但如果大概存了三年定期，一年之后有急事想用這筆錢，那就只能提前支取，而目前各大銀行存款提前支取只能按活期利率計算，目前大多數銀行活期率都只有0.3%~0.4%之間，這個利息是非常低的，跟存活期幾乎沒有什么區別了。

所以至于應該選擇一年定期還是三年定期，大家一定要從自身實際情況去考慮，只有選擇合適自己的存款方案才是最科學的存款方案。

本文轉自:天蝎財經