多地爛尾樓業主集體停止還貸，可行嗎？還有沒有更好的辦法？

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今天上半年以來，相信每個城市的購房者都感受到了房地產市場絲絲涼意。房子真是不好賣了，這幾個月以來，大家看看有多少優惠政策，什么降契稅的，降首付的，降利率的，打折的，甚至很多城市現在在組織事業單位、國有大型企業的人團購住房。為什么？房子真是很難賣了。

當房子難賣之后，很多開發商就出現了嚴重的資金鏈的危機。房地產行業它一定是重資金投入的，尤其是很多開發商他也是十個鍋九個蓋，他的自有資金是很少的，他大量的靠銀行貸款、海外借債、購房者預付款以及施工單位的墊資來運營他房地產生意。

可是當房子不好賣的時候，房地產開發商就會遭遇到資金鏈的危機。當他這個資金鏈危機解決不了的時候，房子就有可能爛尾。為什么爛尾呢？開發商自己沒有錢了，沒有錢你就無法支付給施工單位讓他把這個房子建好，施工單位本來前期就墊了不少資，拖欠了農民工很多工資，他們自己的也沒有錢把這個房子再建下去了。那么購房者呢，早早的就把錢交給開發商了，本來等著什么時候就交房了，現在一看蓋一半工地停工了，工人不干活了，自己房子其實拿不回來，有很多開發商干脆就跑路了。為什么？

錢早被他挪用了，他自己算算賬，我現在不但欠購房者的購房款，欠這個施工單位的建筑款，甚至我房子土地早就讓我壓給銀行，早就讓我套出貸款，本來指望房子好賣一點把剩下沒賣掉的期房再回籠點資金，湊合湊合把這個房子建完得了。現在好了，房子根本就很難賣，所以整個樓盤就爛尾了。

樓盤爛尾之后說實話，受傷最大的當然是廣大購房者。今天房價多高啊，很多家庭是掏空六個錢包去買了這個房，大家本來做好了規劃什么時候交房啊，我怎么裝修啊，甚至孩子出生之后馬上就要在這個學區上小學了。可是你房子一爛尾，很多人的人生規劃徹底被打敗。尤其是今天由于房價太高，所以大部分人買房說實話那都是靠銀行貸款。真正能全款買房的人是很少的。

如果你是銀行貸款按揭買了一套房子，這套房子發生爛尾之后，你還會面臨另外一個問題，那就是明明房子拿不到手了，明明房價有了巨幅的下跌，但是你還得每個月還貸款。如果你不還怎么辦？對不起，銀行是會跟你催收的，甚至你有可能上征信黑名單。

按道理講，我們每個人都明白這個道理，我們跟銀行沒有矛盾，銀行是來幫我們的，我們去買房的時候好比說這個房子總款100萬，我們沒有那么多錢，這個時候開發商和銀行說我們可以給你搞個按揭貸款，你只要湊30萬首付就行，剩下的70萬是銀行借給你的，銀行把錢借給你并幫助你打款給開發商，然后這套房子就過戶到你名下了，然后你再把這個房子抵押給銀行。

銀行從始至終他確實是一個借款者的角色，我們也清楚，當開發商跑路、房子爛尾之后，我們跟銀行之間的借貸關系還是存在的。罪魁禍首確實是開發商而不是銀行，但問題是一方面我房子拿不回來，另一方面我每個月還要還貸款，我確實受不了。

而且還有很多地方確實銀行也存在著不規范的行為，比如說購房者可能他收入不高，銀行違規放貸，比如說有的地方規定你這個房屋還沒有封頂，資金要放到監管賬戶中去，銀行要按照施工進度付款。可是有的地方銀行就早早的把錢放給開發商或者打入開發商的指定賬戶，然后這個錢被開發商挪走了，銀行的監管賬戶虛設了。所以這是很多購房者感到委屈的。

以往零星有的人說你看我這房子爛尾了，我現在沒有足夠的錢，我停貸幾個月行不行？現在有一種不太好的趨勢，那就是全國多地有很多個樓盤出現了購房者集體停貸的情況，有的購房者人家甚至集體出了告示，告訴銀行我們這些人是這個爛尾樓的受害業主，我們已經傾家蕩產買了這個房子，誰知道開發商跑路了、房子爛尾了，我們最近一兩年兩三年恐怕都拿不回房子。

所以我們一方面要求開發商趕快籌措資金復工，另一方面我們告訴銀行，從現在開始我們可能就停貸了。雖然按道理講我們欠銀行錢應當每個月還貸，但是這個情況大家看到了，我們現在這個悲劇，銀行也是推波助瀾的助手之一，因此他們集體停貸。

其實我覺得對于大部分人而言，大家都是非常看重自己的信用，我們也知道在這樣一個信用社會，你這個人征信不好你未來有可能是寸步難行的。大家不逼到最關鍵的地步是不會輕易停貸以損害自己的征信。而另一方面呢，很多人也是抱團取暖，你看我一個人停貸的勢單力薄，我們整個樓盤所有購房業主都是受害者，所以我們想集體做出這樣一個停貸的告示，也算是警示一下銀行，也是希望全社會人有能來幫助他們的找到開發商籌資好資金，把這個爛尾樓繼續蓋下去的。因為確實這傷及的是幾百幾千甚至幾萬個家庭。

當然有業內法律人士也指出，這樣一紙告示其實他沒有什么法律效應，因為購房者是和銀行簽的借款協議，房子是作為抵押物，購房者一但不按時償還貸款的話，那么銀行當然是可以起訴這些購房者的，銀行當然是可以要求把這些不還錢的人上黑名單的。并不是說大家一起集體不還貸，銀行就不能去打官司。

但是反過來講，相信這么多人的報團也會給當地的金融系統一個警醒，畢竟如果這么多人一起不還貸，這個銀行遭遇的損失也是很大的。當然其實我們倒是建議廣大購房者還有一招，大家也還是可以做集體訴訟的，因為以往多地已經有判例了，就是按照現行的法律解釋，當你購買的房子出現了爛尾之后，你是可以到法院要求和開發商解除購房合同的。因為開發商沒有按時交房，解除購房合同之后開發商是要把你的首付款返還的，開發商也要把按揭貸款返還給銀行的。

當然大家說了，開發商都跑路了，我上哪去要的首付款？是啊，你的首付款要不回來，但是當然銀行的按揭貸款也要不回來，只不過這樣一操作呢，法律關系就發生了變更。不是你欠銀行錢了，而是開發商欠銀行錢了。那么到那個時候你的首付款雖然不能馬上拿回來，你可以將來跟開發商要。而另一方面由于購房合同已經解除了，所以按揭貸款合同自然就失效了，你就不欠銀行錢了，銀行就得去跟開發商要錢了，而你也不會因為停貸而進入到征信黑名單中去。

所以我覺得廣大購房者真的可以研究研究這樣一個方式——集體訴訟，集體和開發商解約，這樣一方面真的可以停貸，另一方面自己也不是失信之人。

本文轉自:照理說事V