銀行在積極吸收存款，利率還在下行通道中嗎？何時存款最合適？

當一家銀行開始大規模的做各種營銷活動，使勁拉存款的時候，那么就可以很負責任的說，銀行的各項存在指標可能已經在風險線上了，沒有達到監管部門要求的正常值水平。所以此時需要趕快將存款水平拉上去，將各項指標正常化符合監管的要求。

存款是一家銀行的生命之本。如果一個銀行沒有足夠的存款，其實所有的業務都開展不起來。所以我們才能看到那些小銀行想盡辦法再拉存款，包括在近期出現爭議的河南安徽多家村鎮銀行，他們拉存款的手段更加廣泛，用手機銀行，網上銀行，微信銀行以及合作第三方金融平臺來去向全國拿存款。

當然一家銀行拿到存款之后，是需要按照監管規定，合規地進行各項業務的開展。而河南安徽多家村鎮銀行，則是將存款直接通過一些違規違法手段轉移給股東單位。如果他們按照監管的要求進行貸款的發放，以及監管指標的執行，其實也是不出問題的。

存款是銀行的負債，他會同銀行的自有實收資本、以及同業拆借資金一起，形成銀行業務經營的資金來源。那么之后他運用這些資金，要進行各種商業盈利活動。當然對于一家銀行來說最大的資金投放方向，那就是發放各種各樣的貸款。存款利率低，貸款利率高，銀行最主要的資金來源就是賺取存貸利息差。

存貸利息差的發展趨勢，那就是越來越低。國外成熟經濟體的銀行存貸利差，大約是在2%~3%之間，而我國銀行的存貸利率差，大約是在3%~5%之間。所以銀行的存貸利差收入仍然是銀行最主要的收入來源。在這種基礎上，那么存款越多，也就意味著銀行能夠賺取的利潤更多。

在近幾年央行和銀保監會，對于銀行的吸收存款活動

非常多。一直強調商業銀行要合規經營，不得違規吸收存款。為此還讓銀行業利率自律委員會發揮著重大監督和行業利率調節作用。結果在近三年中，那些創新性的高息存款產品全部被叫停，存款利率上限也被限制了，同時各個商業銀行還不得跨區經營以及跨地域吸收網上存款。

未來我國的存款利率還將繼續在中短期下行，同時各家銀行吸收存款的營銷手段進一步受到限制。未來仍然會回到發禮品，發網上商城積分，以及做線下線上活動發小禮物的傳統營銷競爭狀態。

本文轉自:勻楓財富解析