河南新東方村鎮銀行開通15分鐘線上權限，咋回事？誰為此負責？

“你取出來的錢，不是你當時存進去的錢，取出來也要收回‘沖正’，一一接受調查”！言外意思是“我可以開放線上取款權限，但你沒權取款、轉賬、提現”？

想必大家都知道，自4月中旬以來，河南和安徽等地幾家村鎮銀行集體出現“提現難”，涉及儲戶41萬余人、資金規模400億，銀行信譽從來沒有經歷過如此考驗。

出了問題別回避，涉及面如此之廣的金融事件肯定是捂不住的，于是公安、銀保監會等介入調查。

按照許昌警方案情通報，矛頭直指以呂某為首的河南新財富集團，初步確定新財富集團自2011年起，就利用村鎮銀行實施一系列的違法犯罪。如今，呂某已跑路國外，但警方依法扣押了一批涉案資金和資產。

司法和銀監會介入之下，在未完全調查清楚、結案之前，涉案資金肯定是不能動的，這個道理有點類似于“贓款”，只有調查清楚之后才能返還給受害人、退贓。

于是，最早在4月18日，河南4家村鎮銀行就關閉了線上業務通道，不過此時警方還未介入調查，關閉的理由是“系統升級”。關閉后，所有儲戶無法通過線上渠道存取款，問題也就是從此時開始爆發的。

司法介入調查后，包括河南新東方村鎮銀行在內，線上通道依然處于關閉狀態，且新東方村鎮銀行專門于6月20日在官方做了關閉說明，給出的理由是“按照金融管理部門要求”，言外之意就是在銀保監會等各級金融管理部門的要求下才關閉的，自己說了不算。

此外，河南銀保監會等相關負責人在說明暫停線上業務通道時說到：“密切配合公安機關開展調查”、“初步查明線上交易系統被河南新財富集團操控和利用”、“相關資金情況正在排查”。

這幾句用詞說明了什么？至少包括以下幾點：

1，線上通道關閉是為了配合警方調查；合情合理、正當合法。

2，幾家村鎮銀行的線上通道被新財富集團利用，是“作案工具”，調查期間理應暫停開放；也合理。

3，相關資金是“涉案資金”，正在排查；排查期間予以凍結，合理合法。

綜上，雖然說存取款條例規定“存取自由”是基本原則，但畢竟此時已經超出常規范圍，警方已立案調查，且案情復雜，可能涉及到嚴重金融犯罪，因此暫時對取現、提現、轉賬進行強制性管制也是說得通的，是調查期間的正常需要，完全合法。

因此，在長達兩個多月的時間里，線上業務通道被關閉，大家都在等待事情的進一步調查，“配合”是每個機構和個人的義務，怨言先放在一邊。

按說調查期內應司法和金融監管部門的要求，一直關閉下去也講得通，但詭異就詭異在河南新東方村鎮銀行毫無征兆的放開了15分鐘的線上權限：

6月26日午時剛過，一些儲戶發現新東方村鎮銀行的線上權限放開了，一些儲戶提現或轉賬成功，但后來被要求退回“沖正”，且要一一接受調查。

明明被要求暫停線上業務通道，為什么要突然開啟？是誰在“自作主張”？是否涉嫌違法犯罪？

新東方村鎮銀行給出的理由是“系統異常”，說白了就是Bug唄，且把責任推給了與之合作的通道維護公司，即某家科技公司。

同時，河南新東方村鎮銀行稱對此事先也不知情，在接到儲戶的致電咨詢后，才了解到此事，后又在科技公司的維護下，系統重新“正常”，再次關閉了線上通道。

把責任拋給了“技術層面”、拋給了“外包公司”，不管大家信不信，反正新東方村鎮是這么解釋的。

通道短時間內開啟又關閉，一時間引來了無數質疑：是否是違規人為開啟？有沒有人事先知道通道要開啟？誰“下車”了？誰受益了？

關于以上，關于“人為”還是Bug，至今沒有一個答案，警方和金融監管部門也未出面回應。

那么這種行為，是否已經涉嫌違法犯罪呢？銀行或者外包科技公司，到底誰應當為此事負責？

一分為二地看，倘若短暫開啟是有人刻意為之，那麻煩和責任就大了：

不顧司法和金融監管禁令，違規開啟線上權限，且不說可能是為某些儲戶“開口子”、提供“下車”通道，單是違反禁令這一條，處罰也不僅限于內部銀行業領域，這已經是嚴重的犯罪，應當追究刑事責任，要知道“贓款”在調查期內，任何人是無權限予以分配的。

倘若如所說的那樣，果真是“Bug”，那尚不構成犯罪，內部追責就行了，即金融監管部門向銀行追責、銀行向外包的科技公司追責，相關責任人因過失承擔內部處分是無可逃避了。

正如警情通報中所說的那樣，“持續時間長、參與人員眾多、案情十分復雜”：

所以短暫的開啟后又關閉，一定不要先歸咎給“技術層面”的Bug，是否有內鬼還有待調查；

畢竟涉及的違法犯罪人員就包括了銀行內部人員、股東、高管，那外包科技公司就一定沒有涉案人員嗎？

如果沒有，線上通道又是如何被新財富集團利用的呢？再進一步調查一下吧，實在是太詭異了。

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本文轉自:中年老劉閑談