面對網貸信用卡逾期客戶，銀行只催收不起訴，難道不想讓還款嗎？

銀行就是做錢的生意，過去傳統的銀行，所有的收入都是來自于存款和貸款之間的利差。即使到了現代銀行，存貸息差仍然是銀行最主要的收入來源。現在是市場經濟銀行，只不過是一個特殊的企業，在這種情況下，銀行所有的決策結果，都先是以成本最低優化來去考慮。

銀行只要吸收存款就必須要給付利息，銀行發放貸款就有可能要承擔收不回本金和利息的風險。所以對銀行來說，”能多多的吸收存款，能夠安全的收回貸款“，這是最重要的工作。那么圍繞這項工作，剩下最重要的就是如何以最低的成本吸收到存款，如何以最低的成本能收回貸款的本金和利息。

如果將這個金融邏輯想清楚了，那么再看一下問題，現在銀行面對普通民眾發放各種消費貸款，其實就是一種個人信用貸款，在貸款逾期之后，為何銀行更愿意采取采取催收而不是起訴的方法，來收回自己應得的本金和利息？核心原因只有一條，那就是催收的成本更低。

如何針對欠款不還的客戶進行催收，其實銀行是分為三層遞進關系來進行處理的，而法院起訴則是最后才采取的手段，而且還不是每一單都這樣處理：

1.在客戶的貸款到期之后沒有及時歸還，此時銀行會啟動第1層催收，那就是采用銀行的呼叫中心或者客服中心進行自動提醒，電話催收，或者銀行職員催收。此時在催收之后能夠及時收回貸款的，主要是那些忘記還款的民眾，或者是銀行認為的好客戶。所以此時主要是善意提醒，語氣溫柔，而且也沒啥套路。

2.在這個階段過后，剩余的那些沒有催回的貸款，銀行會委托給外包的第三方催收機構。此時這些催收機構就赤膊上陣了，他們會使出各種的手段，運用各種的催收方法，進行明示或暗示，不斷沖擊欠款逾期人的心理防線，最終達到欠款逾期還款的目的。因為銀行會按照他們的催回比例，按照一定的階梯分成比例來計算催收機構的收入。這就是大多數欠款逾期人最常面對的情況。

3.在催收機構也無法摧毀已經放棄的情況下，這個債權又會傳遞回銀行。銀行會經過一些評估，拿出一些單子給合作的律師事務所進行訴訟。當然也會有一些單子就掛在賬上形成呆賬。給律師事務所起訴其實是需要花費前期成本的，而給外包機構進行催收，其實是不需要花費前期成本的。同樣給律師事務所起訴還需要銀行內部人員配合，同樣還要花費時間成本和人力成本。

當然銀行在這個過程中，早已經將欠款逾期信息登錄到借款人的央行征信之中。現在大家明白了吧，銀行并不是說不想去起訴，而是覺得花費的時間成本和金錢成本太多而已。

本文轉自:勻楓財富解析