利率下調了，中介打電話可以轉貸，房貸能省幾十萬，可以操作嗎？

LPR利率下調之后，很多貸款中介又開始蠢蠢欲動了，四處打電話給已經買房正在還房貸的用戶，鼓勵這些用戶進行轉貸，然后算下來好像能省掉很多錢。

但是如果真的去這樣做了，卻不知借款人在轉貸之后，有可能未來的20年，借款人就要生活在風險和恐懼之中，而且仔細算算有可能還沒有省下多少錢，真正是自尋煩惱，給自己惹了很多麻煩。

房貸用戶現在背負的是房屋按揭抵押貸款，這種貸款只有在購房時才能申請，而且最長期限可以達到30年。但是如果不在購房的特定情景下，假如轉貸，個人申請的都是以房屋作為抵押物或者擔保物的個人貸款，有可能是消費貸款，也有可能是個人經營貸款。

但是不論如何，這些貸款的期限不可能長達30年，甚至也不可能達到20年，有可能也就是5年或者10年。那么也就意味著，每到貸款到期的時候都需要做一次轉貸，要籌集一筆資金將貸款全部還完，然后再重新申請一次。如果到時候沒有這么一大筆錢，那么就意味著又要找貸款中介，讓他們賺一筆大錢，而且還有銀行無法審批下來的風險。

如果銀行審批不下來，又要給貸款中介進行還錢，那有可能就落入了小貸公司高額利率貸款的陷阱。這是在所有房貸轉貸過程中，長期看來就是最大的風險。其實大家都知道，這種轉貸的資金籌集風險和銀行貸款審批風險是多大啊，很有可能就讓自己斷裂現金流。

那么這種轉債一般都是什么樣的行為呢？其實消費貸款的可能性很小，一般都是以個人作為工商業主或者小企業主的經營貸款。貸款中介會進行各種包裝，將申請人包裝成個體工商戶或者企業主。

如果這樣做，那么在包裝過程中不可避免地就出現了材料不真實的情況，那么未來銀行做貸中審查的時候，發現材料造假或者貸款用途不符合，很有可能就要求提前收回貸款，甚至有可能要追究違約責任。

其實貸款中介忽悠借款人提前歸還房貸，然后做轉貸工作，目的還是讓他們自己盈利。我們反復提示即使提前歸還房貸，如果沒有發生房屋買賣行為，那是不可能再次申請房屋按揭貸款的。

按照貸款中介去做，誰才是賺錢的呢？我們可以算算，貸款中介可以賺哪些錢？幫助借款人籌集一筆資金，提前歸還房貸，要收所謂的資金過橋費。然后尋找銀行包裝材料申請貸款，又要收一筆包裝費。最后再向銀行申請經營，貸成功之后還要收一筆手續費或者成功費。

那么經營貸假如只有10年，10年之后再做一次轉貸，是不是貸款中介又可以如法炮制再收這么幾筆錢呢？如果到時候沒有這種低息的經營貸款，中介還會負責任嗎？所以在房屋按揭抵押貸款之后，千萬不要再做轉貸了。如果自己有錢愿意提前歸還貸款，那就提前貸款，但是不要被貸款中介所影響去做所謂的轉債，將自己置于風險之中。#房貸利率下調15個基點#

知識擴展：

貸款通則》第七十一條規定：借款人不按借款合同規定用途使用貸款的，由貸款人對部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付貸款并提前收回貸款。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第二十二條規定：借款人未按約定用途使用貸款的應當承擔違約責任。

本文轉自:勻楓財富解析