經營貸還房貸，利息可省幾十萬？銀行員工：小心“陷阱”

“如果您有房貸，我們可以通過房貸轉換為經營貸款，利息可以省幾十萬；如果您買房首付不夠，我們可以通過信用貸周轉，滿足您的多元化需求。”

當我們收到類似的營銷信息，會不會想要了解一下，畢竟不管是有房一族還是準備買房的朋友，看到這等好事，都難免動點心思。

最近這種操作在銀行圈里鬧得沸沸揚揚，現在經營貸款都是普惠金融的利率，遠低于房貸利率，所以中介公司從利差中看到了“商機”。

買過房子的朋友都知道，目前審批的房貸利率都在5.5%-6.2%之間，每個客戶根據實際情況有不同程度的上浮，而經營貸利率最低可以做到3.87%左右，二者相差2個百分點。

可能有些小伙伴對于利率不太感冒，覺得2%的差價也沒多少錢，那我給大家算一筆賬。

以房貸100萬，貸款期限30年為例，按照目前的房貸利率簡單計算一下，本金和利息加起來，要還給銀行將近200萬，而如果用經營貸的利率套進去，本金加利息才165萬，這一下就省了35萬的利息。

對于北上廣等一線城市來說，房貸余額高達幾百萬，那么節省的利息就更多了。

不過，想象都是美好的，真正操作起來，真的有這么簡單嗎？

我看未必，而且危機重重。

這些年，央媽和各監管機構，三令五申不準信貸資金進入房地產及相關領域，否則不管是客戶本人，還是放貸銀行，都會吃不了兜著走。

原因也很簡單，前些年太多人利用銀行的漏洞，套取信貸資金進入樓市、股市等領域，一方面導致市場規律紊亂，另一方面也隱藏著巨大的風險。

一旦樓市價格下跌，或者股市出現股災，投機者就萬劫不復了，留下了一屁股債，而且銀行也收不回這些貸款，風險敞口無法承受。

而通過信用貸資金作為首付，更是銀行風險管控的重點，不要覺得自己比銀行還要聰明，可以做到“神不知鬼不覺”。

實際上，銀行已經形成了非常完整的資金流向監控體系，我們一旦違規使用，銀行就會立即采取措施，到時候就非常被動了。

這些年有和銀行打交道的朋友，都知道之前銀行的經營貸款，包括房屋抵押貸款，利息都很高，一般都是基準利率上浮50%以上。

這樣的話，資金成本是很高的，也沒有人會想著通過經營貸款的資金，用來提前結清房貸。

但由于這幾年疫情影響，實體經濟遭受了前所未有的困難，很多小企業都面臨資金鏈斷裂的情況。

為了振興經濟，扶持私營業主，銀行擔當社會責任，才會減費讓利，出臺這么便宜的貸款。

銀行自然是希望專款專用，經濟復蘇以后，資金轉一圈自然又回到了銀行，這樣銀行的日子也會更好過一些，而不是讓客戶撿便宜，拆東墻補西墻，對于刺激經濟毫無幫助。

所以，房貸本來就是一個長期的債務過程，經營貸則是中短期，兩個產品的屬性本就不一樣，后期銀行收回利率優惠，咱們就只能選擇高利率的貸款產品來維持資金周轉了。

我承認社會上的一些貸款機構，可能比銀行員工還要專業，他們把銀行的所有產品都研究得很透徹，但他們的本質，只是為了賺錢。

客戶有節省利息的需求，他們就會想方設法幫客戶薅羊毛，可大都是一錘子買賣，沒有延續性，拿了錢就不管不顧了。

由于房貸金額一般比較高，我們如果想經營貸還房貸，可能就不止申請一筆貸款，需要同時向多家銀行申請，金額才能達到。

第一次申請，貸款機構會幫客戶收集材料，并且到處去辦理，但是第二年開始，這些業務可能就得客戶自己去辦理了，畢竟我們也無法每年都支付高額的服務費。

作為客戶，房貸置換經營貸以后，能不能保證每年都能順利貸到款是一個未知數，自己什么時候不符合銀行的授信政策，同樣也是一個未知數。

因此，我奉勸大家最好不要有這樣的小心思，以免后期給自己帶來不必要的麻煩，落入陷阱之中。

咱們有存款就考慮提前還房貸，手上暫時沒有資金，就踏踏實實還月供，至于信用貸和經營貸，還是留給真正有消費需求的朋友和私營業主們吧。

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本文轉自:金融圈小大佬