新冠危機表明G2P支付應向數字化發展

政府對個人（G2P）支付的數字化發展是一項跨領域議程。G2Px倡議匯集了世界銀行集團多個全球實踐局和不同部門在諸多領域的知識專長——如社會保護、支付系統、金融包容性、數字發展、治理與性別等，以便規模化地改進G2P支付。本文即由世行集團負責數字發展、社會保護與就業以及金融、競爭力與創新的三位局長共同撰寫。

新冠疫情危機凸顯了數字公共基礎設施（DPI）在確保政府快速安全地發放社會援助方面可以發揮的重要作用。DPI不僅使政府得以向數量空前的新受益人伸出援手，還使遠程支付成為可能。這使千百萬人首次進入了社會保障體系和金融體系。各國可以學習和借鑒疫情期間積累的國際經驗，并在此基礎上建立效率高、響應迅速、包容性強的G2P（政府對個人）支付生態系統。

新冠危機期間經濟活動受到很大限制，因此政府需要向大量人口提供支持——包括城市非正規居民在內，而原有社會援助項目大多不覆蓋這部分人員。

擴展支持體系面臨兩個挑戰：識別出哪些人需要支持，以及如何在疫情背景下安全、高效地支付救助款項。G2Px項目下的最新研究報告《數字基礎設施在新冠社會援助中的作用》顯示，那些已經具備良好數字基礎設施（數字化數據庫、身份識別系統和支付系統）的國家在應對這些挑戰方面做得最為成功。

在疫情期間登記新的受益人并判定其受助資格是個很大挑戰。城市非正規工人——以及其他新陷入脆弱狀態、需要社會援助的個人——通常很難被社會援助系統識別出來，因為他們通常不屬于任何現有的社會支持項目。據估計，低收入和中等收入國家獲得新冠疫情援助的家庭共有約17億人口，而在大多數地區，一半以上受益人此前從未獲得過任何政府支持。

疫情期間，原本已經建有數字化數據庫和身份證系統的國家得以更好地對新受益人進行登記并對其受助資格做出判斷。這些系統使政府能以安全和保護隱私的方式在不同數據庫中查找和匹配潛在受益人信息，評估其受助資格并在整個過程中反復進行身份驗證。例如，泰國的新冠疫情社會援助在線申請只要求申請人提供身份證號碼（以及用于身份驗證的基本個人信息）。僅通過這個唯一編號，他們就能對照一系列數據庫進行信息核對并快速做出審批決定。來自工作年齡人口的申請有一半以上迅速得到批準。

那些無法使用現有數字數據庫或身份識別系統進行交叉驗證或核實遠程注冊人員身份的國家，平均只有16%的人口從疫情援助項目獲得支持。相比之下，原本已建有數字化數據庫和可信的數據共享機制的國家，疫情援助的覆蓋率平均達到51%。

那些未建起數字公共基礎設施的國家不得不依靠地方層面來收集信息，這意味著容易出錯而且過程冗長。例如，菲律賓在發放第一輪疫情救助金時，由于原有的社會登記系統已經過時、數字身份證系統PhilSys的登記又尚未完成，因此不得不通過地方政府工作人員收集1800萬戶家庭的數據。這個過程導致付款延遲，重復支付頻繁發生（至少5%），并且項目也很難惠及新的受益人。這一經歷促使菲律賓政府加快推出PhilSys，現在該系統已登記超過7200萬人。社會福利與發展部將利用該系統開展試點，使G2P支付變得更加便捷。

受益人進行登記、資格得到驗證之后，政府就面臨第二個挑戰：如何快速、安全地支付款項。很多國家使用了數字支付——有幾個國家是首次使用這種方式。有些情況下，政府是將資金轉到個人的移動貨幣賬戶或傳統賬戶上；另一些情況下，個人是以移動代金券或代幣的形式收到資金，然后再兌換成現金。

很多國家采用數字支付這一事實意味著數百萬人首次開立了賬戶，這大大推動了金融包容性。在哥倫比亞，新冠疫情社會援助計劃的近300萬受益人是通過賬戶收到救助款，其中130多萬個移動賬戶是專門為了接收這項資金而開立。巴西有約7000萬人通過新冠響應社會援助計劃獲得援助，政府為他們設立了數字儲蓄賬戶，使個人可以遠程獲取援助資金。據估計，這些受益人當中約40%在疫情發生之前沒有自己的賬戶。

也有一些國家錯過了這個擴大金融包容性的機會——比如有的國家將救助金發到一個功能有限的賬戶，或是使用只能用來提取現金的代幣，而不是允許受益人進行數字支付、儲蓄或轉賬。例如，巴拉圭創建了150萬個新的移動電子錢包，但與上面巴西的做法不同的是，這些電子錢包的功能有限，受益人無法用它們來進行儲蓄或轉賬。

那些在疫情期間擁抱數字化、通過數字方式發放社會援助的國家的集體經驗代表了推動G2P發展的獨特機會，但如果有關方面不能協調行動、總結經驗并開展必要投資，就無法保證取得進展。

新冠危機期間，G2P支付的數字化取得了重大進步，但將其轉化為長期發展成果還有很長的路要走。例如，雖然很多國家在疫情期間使用了數字支付，但并非各國使用的賬戶都有助于加強金融包容性和婦女經濟賦權。雖然數字系統被用于新冠疫情響應項目，但這并不意味著這些系統可以規模化擴大——因為很多項目都是臨時性的。

要想建設充足的數字公共基礎設施（DPI）、為政府支付項目的數字化提供支持，就需要公共和私營部門的利益相關者果斷采取行動。各方還要從新冠應對過程中汲取成功經驗，總結今后需要避免的失誤，確保項目能夠支持長期發展目標——包括增加金融服務接入點、改進金融產品和服務在內。

各國現在面臨利用這些經驗教訓發展數字G2P支付生態系統、建設廣泛數字公共基礎設施的獨特機遇，進而幫助政府提高效率、為受益者打開新的機會之門。這方面的努力最終可為多種支付流提供共用渠道，從而提高支付的便利性、包容性并增強受益人權能。

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