DCEP是什么？一文读懂央行数字货币DCEP

央行数字货币DC/EP是什么？

DCEP（Digital Currency Electronic Payment）是中国版数字货币项目，即数字货币和电子支付工具，是中国人民银行未发行的法定数字货币。

DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化，而是M0（流通中现金）的替代。它使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集，为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。

它的功能和属性跟纸钞是完全一样的，只不过它的形态是数字化，是具有价值特征的数字支付工具。简单来说就是不需要账户就能够实现价值转移。纸钞是不需要账户就可以进行交易的，DCEP也能够在无网络的环境下，只要手机装上了数字钱包，两个手机碰一碰就能够完成交易。例子就是等于你用从银行拿出来的 5元纸钞买了一些水果。

DCEP和支付宝、微信支付有什么区别呢？

央行的数字货币属于法币，跟现金一样，央行的数字货币也具有无限的法偿性。现在看到的很多私营的支付机构或者平台会设置各种支付壁垒，用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信，但对于央行的数字货币来讲，只要你能够使用电子支付的地方，就必须接受央行的数字货币。

支付宝或微信不是用央行货币进行结算的，而是用商业银行存款货币进行结算的，商业银行都有可能破产的，起码都有存款保险。但微信钱包、支付宝钱包没有存款保险，你就只能参加他的破产清算，比如说你之前有100块钱，现在只能还你一毛钱也只能接受，它是不受央行最后贷款人的保护的，当然这种可能性很小，但是也不能完全的排除。

在某些情况下，没有了网络，又没有手机信号，这时候微信和支付宝都使用不了，电子支付也就不行了，那个时候只剩下两种可能性，一个是纸钞，一个就是央行的数字货币，它是不需要网络的金融支付，我们叫做双离线支付，甚至收支双方都离线也能进行支付，只要你的手机有电，哪怕整个网络都断了，也可以实现支付。

那当DCEP发行了，会对各种支付工具有影响吗？

其实影响不会很大，该怎么用还是怎么用，都是用商业银行存款货币进行支付，央行数字货币推出以后只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然说支付的工具变了，功能也增加了，但是渠道和场景都没有变化。

DCEP数字钱包有分级和限额安排的，认证度低的可以小额交易，认证度高的额度放宽，分级管理实现一定程度的匿名，可以保障普通用户的隐私。

为什么要发行DCEP呢？

为了保护自己的货币主权货币地位，未雨绸缪。从成本上说，现在的纸钞、硬币的发行、印制、回笼、贮藏，各个环节成本都非常高，还要投入一些成本做防伪技术，流通体系的层级也比较多。数字货币在这方面远领先于纸币。从匿名性上说，有些时候可能想做一些不想让别人知道的消费，体现了人们还是有匿名支付的需求的，但现在的支付工具都是跟传统银行账户体系进行绑定的，它满足不了老百姓的匿名的需求，每一笔交易都写得清清楚楚。央行的数字货币能够解决这些问题，它既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能够满足便携和有限匿名的需求。还能减少细菌病毒的传播途径。