区块链智能理赔实现2分钟自动理赔，区块链可以给保险带来什么变化

近日，中国太保旗下健康险公司“区块链智能理赔”服务正式上线。前不久，“区块链智能理赔”服务在宁波第一人民医院完成首单赔付，从客户就诊完成到结案全程不到2分钟，标志着健康保险领域区块链理赔服务首次从“概念”走向“落地”。

区块链智能理赔是继传统纸质理赔、移动自助理赔、医险直连快赔之后的又一次理赔服务模式变革，充分运用区块链去中心化、高度安全的技术特性，有效地将服务体验和风险控制相融合。根据客户授权，医险数据加密互信验证后，客户可一键查询检查报告、费用明细等就医信息，保险公司可实时获悉客户就诊情况，采取主动服务，实现理赔全程免材料免拍照，为客户提供数字化交互体验。

区块链技术的应用对保险业的重要意义，主要体现在两个价值方面：第一，区块链技术从本质上解决了互信问题，在保护数据隐私的前提下打破信息壁垒；第二，区块链能够帮助保险业实现降本增效。特别是在疫情后复工复产的关键时期，区块链能够提供更多科技支撑和风险保障。

当前，区块链在保险行业的应用图谱，主要集中在产品、营销、承保、理赔、风控等五个环节。如以农险为例，当前农险的痛点主要体现在：一是农业保险信息不对称，保险公司无法掌握投保标的的具体信息；二是耳标技术难以刚性绑定。为了解决上述问题，如安华农业保险就推出了基于区块链的分布式记账功能和智能合约技术的农业保险，破解了肉鸭养殖业保险数据失真的难题。而人保则基于区块链推出了养牛险。如猪和牛鼻子上的鼻纹就可以形成一个识别标志的图谱，利用区块链可追溯的特性，对牛的生命周期管理进行有效的管控。

而区块链技术赋能保险业产业链的另一个应用实例，就是上海保险交易所推出的“保交链”。“保交链”向联盟内部成员开放，共享区块链客户身份识别平台、保单质押贷款平台、风险保额累计平台、健康险直付平台等，这样就横向打通了保险行业内部，纵向打通了保险行业上下游产业链，打破了各机构间数据壁垒，实现了互联互通新格局，重塑了保险信用基础，构建了行业交易共赢生态。

区块链技术在快速发展，应用也在加速推进，但同时也面临着数据安全与隐私保护的挑战。因此区块链，一是要加快数据保护统一立法；二是推进建立金融科技行业自律组织，中国应从自身国情出发，构建符合自身发展的数据管理制度；三是传统金融机构应构建完备的数据治理体系；四是新兴金融科技企业应更审慎处理数据。