中国已经具备使用中央银行数字货币的环境

SWIFT和埃森哲在5月11日联合发布了《探索中央银行数字货币：CBDC在国际支付方面的运用》，该报告着眼于用于国际支付的中央银行数字货币的机遇，主要围绕CBDC对支付的影响推进，制定了数字货币如何大规模使用的实施细则，从而说明了其在未来发展中能够提供的金融支持。

以下为该报告要点。

报告开篇指出，中央银行数字货币（CBDC）正在加速发展，全球现有超过一半以上的中央银行都在考虑引入该货币，可能会对全球金融体系产生深远影响。

接着，指出了中央银行货币与法定货币、商业银行货币的区别，认为CBDC是除了票据和准备金以外，由中央银行发行的一种新型数字货币，可以用于传统法定货币与商业银行货币之间的即时结算，并认为中国已经具备了这样的使用环境。

该报告还认为，CBDC具备以下几点特征：由中央银行发行；发行数量相对较少；以牌照或钱包方式分发；商业银行在其中依旧担任中间角色。它的发展不乏多方因素驱动，在减少货币使用、推动金融普惠方面发挥显著作用，而且能够降低使用“私人货币”进行交易的风险，促进电子零售市场的创新，提高付款效率。

同时，该报告还总结了基于CBDC支付解决方案的基本特征：

1 所需的基础设施和技术需要某种形式的密码分类帐和网络才能访问；

2 具有丰富的数据和标准，ISO 20022（用于支付消息传递的全球标准）是必不可少的；

3 数字身份要符合安全性原则；

4 核心的支付系统要求同样适用了解客户（KYC）/反洗钱（AML）等原则；

5 合理的分配机制；

6 不同情况下不同标准的隐私和准入。

SWIFT表示，基于全球范围内跨境支付中对gpi的使用，它将提供全面的交易管理服务，将使用API和云技术来搭建下一代数字平台，为CBDC的规模提供支持。在2020年11月，SWIFT与埃森哲合作建立了CBDC和数字资产创新项目，将现有的CBDC发起计划分为3个不同的付款途径，包括零售支付（—用于零售应用程序的通用CBDC可以即时结算个人到个人（在线和离线）转移）/跨境支付（CBDC网络可以促进在中央银行的监督下建立直接的跨境货币关系。这里有不同的方法，例如多个网络，例如 跨网络，结算走廊和/或国外网络部署）和批发支付（CBDC可以用作高价值支付系统中以及数字金融市场基础设施上的结算媒介）。

此外，SWIFT围绕在DLT网络设计了一系列实验展示了现有跨境交易对自身平台的依赖性。

报告最后，直接点明新技术、新参与者和不断发展的商业模式正在推动支付领域的结构性转变，而这种破坏性的潜在增长其实是基于传统货币的一种新形式，将努力搭建基础架构、通过与金融机构合作来开发基于CBDC的创新性解决方案，为消费者和企业提供端到端的支付服务。