数字货币&微信支付宝孰轻孰重？

中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉表示，数字人民币跟我们现在其它的一些支付工具比，它有两个优势：第一个是行政权威地位的优势；第二，有托管交易的技术优势，它可以替代流通中的现金，一定会加快去现钞的进程。但它到底能不能取代支付宝、取代微信支付、取代银行卡，成为主要的电子化支付工具还有待观察，这将是一个市场抉择的过程。

自从央行推出粤港澳大湾区数字货币试点以来，数字货币一直备受关注。“手机和手机碰一碰就可以完成一笔交易”的形式难免让人把央行的数字货币与微信支付和支付宝支付联系在一起。

其实，数字货币和支付宝等第三方支付工具，并非处于同一维度。这样说吧，微信支付和支付宝是金融基础设施，是钱包；而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。

在电子支付场景下，微信支付和支付宝等第三方支付工具里装的是商业银行存款货币。数字人民币发行后，仍可以用微信支付和支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行数字货币。同时，企鹅、蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构，所以和数字人民币并不存在竞争关系。

从本质上区分来说，数字货币本质是货币，第三方支付是一种支付工具。货币具有天然的支付能力，因此会抢第三方支付一部分市场，例如面对面的交易。这类支付是货币天然具有的属性，无需进一步投入太多成本，而第三方支付已经有成熟的领域，数字货币也没有必要投入大量成本去重复建设，未来趋势应该是第三方支付兼容数字货币，钱包使用数字货币钱包，无需充值，而第三方支付承担支付通道的角色，对于用户来说以前是充值支付，银行卡快捷支付，未来会变成数字货币直接支付，其他的还是和以前一样，观感体验操作方式不会有显著变化。

从使用场景区分来说，数字货币渗透到各个交易场景需要大量的时间和成本，而第三方支付都有自己的核心场景，数字货币就算渗透进入第三方支付的场景，也不能取代其地位，毕竟第三方支付已经建立了良好的生态，在其生态内自己的支付工具才是体验最好的，用户也早已形成了习惯。

但由于数字货币安全性更高，并且还可以支持离线支付功能，使用门槛低（无需另外银行开户无需手续费），具备更多可选择终端（IC卡、ATM机或其他硬件等），所以它的使用场景与第三方支付软件发生了极大的重合。

当然，第三方支付软件也具备数字货币所不具备的优势，比如商家和使用者的支付生态构建更为完备，换言之就是你已经用得非常顺畅非常习惯了。

两者在体验感上倒是没有什么太大的区别，接下来主要就看数字人民币的推广力度和大众对数字人民币的认可接纳程度了。

其实，数字人民币动的是商业银行的蛋糕。在我们的日常生活中，无论用数字人民币支付还是第三方支付工具支付，支付的货币是不变的。但数字人民币推广后，大量个人的支付行为会变得跟商业银行没有关系。

小编认为：数字人民币目前还处在试点阶段，何时能被推广和普及，仍然还是个未知数。在试点过程中，数字人民币也许会出现技术和安全方面的问题，如果这些问题能被解决，就有全面推广的可能。到目前为止，银行在渠道端真正有优势的地方还只是线下，而未来大家都习惯了数字货币呢？让我们拭目以待吧。