日本央行对中央银行数字货币的态度

2020年10月9日，在国际清算银行（BIS）与七国集团联合发布报告的同时，日本央行发布声明称其将“通过实验，以更具体、更实际的方式探索通用CBDC（即零售型中央银行数字货币），而不是像以前那样局限于概念研究”。

考虑到技术创新的快速发展，未来公众对CBDC的需求可能会迅速增加。虽然日本央行表示目前尚无发行数字货币的具体计划，但为保障整个支付和结算系统的稳定性和效率，日本央行认为必须为适应数字货币变化形势做好充分准备。

央行数字货币主要有两种形式：批发型CBDC及通用型CBDC。前者主要适用于金融机构之间的大额支付。而本次日本央行发布的数字货币报告中，主要针对的是面向公众的、以通用为目的数字货币。

日本央行表示，引入通用CBDC主要有三方面预期功能和用途：

首先，作为现金的补充，为公众提供稳定可靠的中央银行资金；

其次，支持私营部门支付服务，提高公众的便利性以及支付和结算系统的效率；

最后，开发适应数字社会的支付结算系统，促成公共部门和私营部门的共同创新。

为保证支付结算系统的稳定和高效，日本央行认为，维持现有的中央银行和私营部门的双层体系发行通用CBDC仍是适当的。这意味着CBDC需具有即时支付能力和普遍可获得性，并具备高效的安全性、弹性、互操作性等必要核心特征。

从货币政策的有效性和金融稳定的角度出发，需要考虑到如何平衡CBDC功能要求和经济设计，如何平衡隐私保护和AML/CFT合规问题。以及在支付全球化和全球稳定币兴起背景下，如何利用CBDC框架来改善跨境支付问题。在实际设计CBDC时，有必要适当权衡CBDC必要特性和可能产生的负面影响。

面对不断变化的环境，日本央行计划首先将在2021年初通过概念验证(PoC)，测试央行数字货币所需的核心功能的技术可行性。基于概念验证结果，再考虑是否进一步发展试点项目。同期，日本央行还将探索与数字货币相关的制度设定和标准化问题，并加强与全球央行及利益相关者的沟通和协调。