范一飞谈科技在金融领域的应用

在方面，人民银行坚持问题导向和目标导向，2019年8月印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，明确金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标，提出27项重点任务，指导金融业秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”原则，充分发挥金融科技赋能作用，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。在方面，建立健全金融科技监管基本规则体系，加快打造包容审慎的金融科技创新监管工具，平衡好安全与创新的关系，为金融科技创新划定刚性法规底线，设置柔性管理边界，预留充足发展空间，营造良好的发展政策环境。

在方面，利用移动互联、条码识别等技术为支付服务“插上翅膀”，卡基支付与移动支付并行，形成多层次、广覆盖的支付服务格局，有效满足了人民群众多样化支付需求。2018年全国共处理移动支付业务5300多亿笔，金额超440万亿元，是当年国内生产总值（GDP）的4.89倍，我国移动支付已成为全球支付产业最靓丽的风景线。在方面，建立线上线下一体化的支付安全防范体系，加强账户实名制管控和敏感信息安全防护，健全涉案账户紧急止付和快速冻结机制，全面提高线上交易风险与线下伪卡欺诈风险防控水平，进一步筑牢支付结算安全防线。人民银行组织建设的支付安全风控平台累计止付金额超过1500亿元，单笔最大冻结金额达10.8亿元。在方面，金融管理部门组织建立跨行业信息共享机制，推动建设风险态势感知平台，动态监控线上线下、国际国内的资金流向流量，实现监管范式由事前向事中、事后转变。例如，人民银行深入贯彻国务院“放管服”改革要求，运用科技手段有效提升企业开户便利度和企业账户管理水平，提前5个月圆满完成取消企业银行账户许可工作。

在方面，针对金融脱实向虚、资金空转等问题，部分金融机构运用科技手段优化信贷流程和信用评价模型，推出以“3分钟申贷、1秒钟放款、全程0人工干预”为代表的智能信贷服务，助力纾解小微、民营企业融资难融资贵难题，合理引导金融资源配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节，显著提升金融服务实体经济的质量。截至2019年第三季度末，全国小微企业贷款余额36.39万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元，较年初增长20.81%。在方面，借助5G、物联网等手段推动线下实体网点智慧化升级，同时基于APP、开放API等技术提供全方位、多层次、智能化的线上金融服务，实现线上线下一体化发展。2018年我国银行业离柜交易超过2781亿笔，交易金额1936万亿元，离柜率达88.67%，便民服务效率得到大幅提升。例如，光大银行“云缴费”业务将公共事业缴费时间从“小时级”缩短到“分钟级”。

近年来，人民银行积极运用科技手段持续优化完善金融基础设施，支撑金融体系结构转型升级和金融资源高效配置，大幅提升金融对实体经济的服务能力。，提高票据市场安全性、透明度和交易效率，促进票据业务全面电子化，提升货币政策实施传导效率和精准度。，实现跨交易品种风险对冲，进一步降低业务参与成本，确保银行间外汇市场系统性风险有效管理，助力完善人民币汇率市场化形成机制。，实时支撑海量网络支付交易，处理峰值可达24万笔/秒，极大提升资金处理与监管水平，在促进消费、拉动增长等方面发挥“高速公路”作用。

在方面，我国金融业科技应用从“跟跑”到“并跑”，再到部分领域“领跑”，通过技术创新为金融业务开放合作创造空间。例如，人民银行建成粤港澳大湾区贸易金融区块链平台，目前业务量已超过700亿元；在方面，建成人民币跨境支付系统，便利全球各地区人民币跨境资金汇转与贸易结算，为人民币国际化保驾护航；与俄罗斯、东南亚等“一带一路”沿线国家和地区合作搭建银行卡受理服务基础设施，开启金融业共建共享新篇章。在方面，积极推动LEI编码等国际先进标准在我国金融业深入应用，，提升我国金融业国际化水平和国际影响力。

——选自《中国金融》2020年第1期《深化科技应用推动金融业高质量发展》

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