千禧一代如何定义未来的货币？

千禧一代是目前美国劳动人口中占比最大的一代。随着我们不断推动全球经济、技术和社会发展，千禧一代开始重塑从娱乐业到旅游业等各个行业。毋庸置疑，从职业到时尚再到音乐，千禧一代（处于 24 至 39 岁年龄段）正在依照自己的个性重塑这个世界。怀着对自主、自足和个性化的渴望，千禧一代正在颠覆这个世界。无论是媒体、时尚、餐饮还是职业选择，我们都拒绝千篇一律的解决方案。研究表明，千禧一代要求企业和零售商提供个性化的流畅体验。在接受医疗服务时，我们希望能获得个性化治疗方案并参与决策。在选择服务和产品时，我们希望能够符合我们的理念和目标。千禧一代不会像上一代人那样将公司利益置于个人利益至上。一旦得到了有利于个人成长的机会，他们很乐意跳槽。

千禧一代对于自主性和个性化选择的渴望也到影响到了金融领域。过去近一百年来，零售金融主要由少部分区域性机构，后来是全国性机构掌控。如今，千禧一代中有 71% 的人会基于应用程序的体验感来更换银行，有 1/3 的人表示未来不再需要银行。

我们正在寻找一种新的金融形式，来满足我们的个性化需求。我们理想中的金融产品要能让我们自己，而非经纪商或中间商，来决定如何处理我们的资金。由于各国政府和经济体都处于全球疫情的巨大压力下，我们比以往更需要实现金融自足，并采用加密货币之类的创新技术来实现这一目标。

千禧一代金融需要依靠新技术彻底重塑货币系统的形式和功能。这不只是理论。这已经发生了，而且是由千禧一代主导的。Robinhood、Acorns 和 Wealthfront 等平台的成功展现了这一运动的潜力，以及千禧一代对除传统银行和经纪行之外的其它解决方案的渴求。

然而，上述应用只是冰山一角。它们的创新之处主要在于用户体验；归根结底还是像传统银行和理财机构那样使用相同的金融基础设施。千禧一代金融有更多基础设施可以使用——加密货币将成为关键。有了加密货币，我们就能重新构建开放式的点对点基础设施，而不只是在旧的基础设施上构建更好产品。

摆脱中间商

千禧一代正在努力构建基于加密货币的新型金融系统。这个金融系统正在兴起和发展，很快就能有成效。据统计，千禧一代中有 18% 的人持有比特币，42% 的人计划在未来 5 年内购买比特币。一些人认为，加密货币已经成了整个金融技术领域的重要推动力。

千禧一代会受到加密货币吸引这点不足为奇。在我们看来，加密货币可以解决传统金融的许多不足。我们这代人对包括监管机构和银行在内的机构信任度极低。加密货币可以最大程度地减少对信任的需求。我们是全球主义者，加密货币在全球畅通无阻。我们抵制腐败和内幕交易，代码恰好可以杜绝这类问题。

最重要的是，加密货币是构建在点对点自足基础上的。只要我们有钱包和私钥，就可以无限制地使用 defi 工具。其中一些工具在功能上已经可以媲美传统工具；另一些工具则开创了全新的货币和财富概念。这个行业仍处于起步阶段，加密货币远远无法取代摩根大通的地位。尽管如此，过去一年来，交易量激增，或许未来没我们想象的那么遥远。

千禧一代正在使用加密货币推动 DeFi 的发展。过去一年，MakerDAO 和 Compound 等平台获得了极大的关注，它们可以让用户通过质押债仓（CDP）等工具进行储蓄或借贷，以此赚取利息。最重要的是，这类应用是去中心化且免信任的，不受中间商控制。

千禧一代金融也在改变风险资本。Seedinvest 和 Republic 的成功表明，千禧一代喜欢投资私企。据种种迹象显示，去中心化自治组织（DAO）这一新概念即将在以太坊上起飞。2016 年，首个 DAO 项目以失败告终。自那以后，DAO 已经发展成熟，有潜力成为新的创业公司，可以让人们自由加入，并获得投资回报。就在上个月，OpenLaw 推出了首个“合法的 DAO”，专注于分布式风险投资。

千禧一代对颠覆金融业的渴望引起了美国财经频道 CNBC 的注意。CNBC 的评价是：“2008 年金融危机后，金融科技是为数不多值得关注的领域。”但这只是个开始。千禧一代（历史上第一代数字原住民）准备使用加密货币驱动的金融技术（DeFi）来改变这个时代。通过将技术与金融元素融合，并从全新的视角来看待金融的运作方式，我们将自下而上地改革整个金融系统。