丹麦FSA公布对Inpay A/S的检查结果：多项合规缺陷，被令暂停新增在线博彩企业客户｜监管合规

汇捷资讯监管合规关注「丹麦FSA公布对Inpay A/S的检查结果：多项合规缺陷，被令暂停新增在线博彩企业客户」。文中涉及Inpay A、FSA、丹麦、欧盟。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据黄金形态通APP 报道，丹麦金融监管局（FSA）今日公布了其于2026年3月对Inpay A/S进行的检查结果。此次检查旨在调查该公司在《支付法》和《反洗钱法》选定领域的合规情况，尤其聚焦于公司的高风险客户，例如在线博彩领域的企业客户。检查还涵盖了公司对欧盟制裁的合规情况。

Inpay A/S是一家总部位于哥本哈根的丹麦电子货币机构，成立于2013年，此后其牌照已扩展至涵盖更多支付和电子货币服务。

FSA基于检查得出结论，认为存在多个需要采取监管应对措施的领域。主要发现包括：

资源与内部控制不足：公司未确保足够资源以支持稳健运营和合规，包括在外包和反洗钱领域缺乏充分的内部控制程序。公司在治理结构和控制措施未充分适应其运营和风险状况的情况下持续承担新风险。
客户尽职调查程序不具可操作性：公司无法充分评估业务关系的目的和预期性质，包括对支付代理、博彩公司和复杂所有权结构客户；无法在博彩公司牌照被撤销时作出反应；未在SEPA支付领域建立足够系统化的交易监控。
组织责任划分与利益冲突：公司未确保清晰一致的责任划分，未实施有效程序防止利益冲突，尤其是管理层与所有权相关方面。
非欧盟代理行关系：公司对非欧盟代理行的强化尽职调查程序不充分，无法证明已评估注册地监管质量，也未确保不与空壳银行建立或维持代理行关系。

FSA指出，上述缺陷可能导致重大风险无法被及时识别或处理，公司无法有效预防洗钱和恐怖融资，或确保稳健运营。具体而言：

客户尽职调查缺陷意味着公司可能无法充分记录其未为缺乏必要许可的博彩公司提供支付服务，从而带来较高的洗钱和恐怖融资风险，同时可能缺乏必要信息有效监控客户关系、发现可疑交易并及时通知丹麦反洗钱秘书处。
责任划分和利益冲突问题可能削弱公司治理，增加不当运营风险。
代理行关系缺陷可能导致公司与受监管不足或空壳银行合作，无法有效限制洗钱和恐怖融资风险。

此外，FSA基于同一检查另行决定，要求Inpay暂时停止建立新的在线博彩企业客户关系。该决定依据《反洗钱法》第51 b条作出。

检查领域	FSA发现	监管命令
资源与内部控制	资源不足，外包和反洗钱内部控制程序不充分	确保足够资源支持稳健服务，并充分用于合规，包括外包内控和反洗钱警报处理程序
客户尽职调查	程序不具可操作性，无法评估业务关系目的和性质，无法应对博彩牌照撤销，SEPA交易监控不足	确保客户尽职调查程序充分可操作，评估业务关系目的和性质，客户情况变化时执行尽职调查，将预期交易信息纳入监控系统
组织与利益冲突	责任划分不清晰，未有效防止利益冲突	确保清晰组织架构和透明一致的责任划分，管理层独立于最终所有人，实施有效利益冲突处理程序
非欧盟代理行	强化尽职调查不足，无法评估监管质量，未避免空壳银行	获取足够信息验证代理行监管质量并向FSA记录，确保不与空壳银行建立或维持代理行关系
在线博彩企业客户	未在原文中单独列为发现，但FSA另行决定	暂时停止建立新的在线博彩企业客户关系

Inpay A/S需根据FSA的命令采取整改措施，包括确保足够资源、完善客户尽职调查和交易监控、明确组织责任划分、加强利益冲突管理以及强化对非欧盟代理行的尽职调查。公司还需遵守暂停建立新在线博彩企业客户关系的决定。FSA将继续监督公司整改情况，以确保其符合《支付法》和《反洗钱法》的相关要求。

丹麦FSA对Inpay A/S的检查揭示了该公司在反洗钱、内部控制及治理方面的多项合规缺陷。监管机构已下达多项整改命令，并限制其在线博彩企业客户的新增业务。此案例凸显了支付机构在高风险领域需持续强化合规框架和风险管理的重要性。

问题：丹麦FSA此次检查的主要关注点是什么？

回答：检查主要关注Inpay A/S在《支付法》和《反洗钱法》选定领域的合规情况，尤其聚焦于在线博彩等高风险企业客户，以及欧盟制裁合规。

问题：FSA对Inpay A/S下达了哪些主要整改命令？

回答：FSA命令Inpay确保足够资源支持稳健运营和合规，完善客户尽职调查程序，明确组织责任划分并防止利益冲突，以及加强对非欧盟代理行的尽职调查，避免与空壳银行建立关系。

问题：Inpay A/S被要求暂停什么业务？

回答：FSA另行决定，要求Inpay暂时停止建立新的在线博彩企业客户关系，该决定依据《反洗钱法》第51 b条作出。

问题：检查发现Inpay在客户尽职调查方面存在哪些具体问题？

回答：公司业务程序不具可操作性，无法充分评估业务关系的目的和性质，无法在博彩公司牌照被撤销时作出反应，且未在SEPA支付领域建立足够系统化的交易监控。

问题：这些缺陷可能带来哪些风险？

回答：可能导致重大风险无法及时识别或处理，公司无法有效预防洗钱和恐怖融资，可能为缺乏必要许可的博彩公司提供支付服务，以及治理削弱和与受监管不足机构合作的风险。