Coinbase回应爱尔兰央行325万欧元罚款 称历史保障违规未导致客户损失

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，爱尔兰中央银行（Central Bank of Ireland，简称 CBI）近期宣布对 Coinbase Ireland Limited（简称 CBIE）处以 325 万欧元的罚款。此次处罚及随之而来的声明，主要旨在解决有关 CBIE 历史资金保障实践（包括某些保障业务外包）的合规调查。

关键要点

CBIE 是 Coinbase 旗下服务于欧洲客户的爱尔兰电子货币机构。根据声明披露，本次调查的核心在于 CBIE 如何计算和持有其保障账户中的资金。关键要点包括：

• CBIE 在 2024 年 1 月主动向 CBI 自查并报告了多项相关违规问题，并在随后进行了全面修复。
• 监管调查集中于五个历史合规领域，目前均已得到妥善解决。
• 尽管存在历史技术及操作问题，但官方确认没有客户遭受任何财务损失，也没有出现无法访问资金的情况。

违规领域与历史问题剖析

CBI 的调查主要指出了 CBIE 在历史合规中的五大领域问题：

• 2023年美国银行业危机期间的存款安排：为应对 Silvergate Bank 的潜在风险，部分客户资金曾短暂与其他实体资金混合存放。
• 脱欧后的存款迁移：EEA 客户继续向旧的英国存款账户汇款，导致资金在每日重新平衡前出现初步混合。
• 非 CBIE 客户的提款：出于流动性原因，部分来自其他 Coinbase 实体的欧元提款曾由 CBIE 的保障账户支付。
• 日常保障计算中的技术错误：由于技术仪表盘编码错误，导致 2023 年至 2024 年上半年保障账户资金平均低估约 0.54%。
• 未及时向 CBI 告知变更：EMI 牌照申请后的保障实践变更未能及时通知监管机构。

合规整改前后对比

为了直观展示 Coinbase 针对爱尔兰央行调查所采取的改进措施，下表总结了历史问题与当前整改状态的对比：

未来展望与机构表态

随着欧洲总部的迁移至卢森堡，Coinbase 确认欧洲经济区（EEA）的所有客户服务将继续不受干扰地进行。CBIE 已经实施了一系列整改措施，包括任命专门的保障主管、引入 2500 万欧元担保金机制，并于 2025 年 1 月通过了两次第三方验证且未发现遗留问题。

编辑总结

本次事件反映了欧洲金融监管机构对电子货币机构资金隔离和保障合规的严格审查力度。虽然 Coinbase 因历史操作技术失误面临罚款，但其主动自查、快速修复以及未造成客户实质性损失的态度，体现了头部加密机构对合规治理的重视。未来，加密企业在跨国资金清算与合规审计方面仍需保持高度审慎。