德国联邦金融监管局（BaFin）为德意志银行设定整改数据处理系统新期限

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，德国联邦金融监管局（BaFin）于今日宣布，已对Deutsche Bank AG（德意志银行）下达最新指令，设定了纠正其数据处理系统缺陷的新期限。

这些系统在银行的日常运营中承担着关键职责，主要用于监控各类金融交易，从而有效防止洗钱和恐怖融资等违规行为的发生。

法律与监管依据

本次监管指令的发布严格遵循了相关法律法规。具体而言，这是基于德国《洗钱法》（GwG）第51条第2款第1句，并结合德国《银行业法》（KWG）第25h条第5款的规定作出的行政决定。

该行政通知已于2026年10月6日正式成为最终决定并具有法律约束力。

关键合规要求

根据KWG第25h条第1至3款以及GwG的相关条款，信贷机构必须建立并运营完善的数据处理系统，以便在支付领域识别可疑的业务关系与交易，即所谓的“交易监控”。

信贷机构开展系统化的交易监控是发现可疑活动、并向金融情报机构（FIU）报告相关交易的前提条件。监管机构强调，这些系统必须持续进行更新与升级，以充分保障其运行的可靠性。

历史监管脉络

BaFin此前已分别于2021年4月和2023年11月向Deutsche Bank AG发出过明确指令，要求其迅速纠正交易监控方面的缺陷，以持续优化银行的数据处理能力。

此前在2021年和2023年发布的各项整改指令，均旨在强制银行在限定的合理时间框架内，确保其数据处理系统能够完全符合国家法律及监管部门的合规标准。

影响解读与未来展望

最新的监管指令对以往的整改要求进行了必要的更新。由于技术环境与要求的变更，Deutsche Bank AG对其交易监控系统进行了重新架构，这在部分情况下导致纠正现有系统缺陷所需的时间表发生了变化，因此监管机构适时调整并设定了新的最后期限。

编辑总结

BaFin对Deutsche Bank AG数据处理系统整改期限的更新，体现了德国金融监管部门对反洗钱合规工作的持续高压态势。银行必须加快技术升级步伐，确保交易监控体系达到合规要求。