瑞士FINMA拟扩大在线身份验证方式，新增生物识别护照芯片扫描

汇捷资讯监管合规关注「瑞士FINMA拟扩大在线身份验证方式，新增生物识别护照芯片扫描」。文中涉及FINMA、APP、Swiss、瑞士。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，瑞士金融市场监管局（FINMA）正在修订其关于客户尽职调查的要求，以扩大金融中介数字身份验证的可接受程序清单。该监管机构于2020年11月16日宣布，鉴于技术发展，将修订2016/7号通函《视频和在线身份验证》，并就此展开公开咨询，截止日期为2021年2月1日。

自2016年3月18日该通函生效以来，在线身份验证技术已取得进一步进展。FINMA表示，此次部分修订旨在兼顾创新、技术中立和有效打击洗钱，同时确保金融中介能够进一步自动化其身份验证流程并改善可扩展性。

关键要点

• FINMA拟新增一种在线身份验证方式：扫描客户的生物识别护照芯片。
• 金融中介可因此免除从现有银行账户转账以验证客户身份的要求。
• 客户需使用智能手机应用程序扫描其生物识别护照芯片，并将个人数据和照片（不包含其他生物识别数据）传输给金融中介。
• 该方式可实现完全自动化的在线身份验证，并保持高安全水平。
• 修订案预计于2021年中生效。

影响解读

对于金融中介而言，新规将简化客户开户流程，降低对银行转账等辅助验证手段的依赖，从而提升运营效率和客户体验。同时，自动化身份验证有助于金融机构扩大业务规模，尤其是在数字渠道获客方面。

FINMA强调，在线身份验证的配套安全要求（如银行转账或扫描生物识别证件芯片）本质上仍被保留。完全放弃这些配套措施将降低数字开户的安全水平并助长滥用行为。监管机构特别指出，由于数字环境中缺乏面对面接触，尝试滥用的抑制门槛较低，因此这些附加要求尤为重要。

关键对比

未来展望

FINMA正在就修订案进行公开咨询，截止日期为2021年2月1日。若咨询顺利，修订后的通函预计于2021年中生效。此举反映了监管机构在快速发展的数字环境中，力求在促进创新与维护金融安全之间取得平衡。未来，随着生物识别技术的进一步成熟，可能会有更多验证方式被纳入可接受程序清单。

编辑总结

FINMA此次修订旨在适应技术发展，扩大在线身份验证方式，允许金融中介通过扫描生物识别护照芯片实现全自动客户身份验证。这既提升了数字开户的效率和可扩展性，又保留了必要的安全配套要求。该修订预计将促进瑞士金融中介的数字化进程，同时确保反洗钱和反欺诈标准不降低。