瑞士FINMA允许在线身份识别中使用芯片扫描

汇捷资讯监管合规关注「瑞士FINMA允许在线身份识别中使用芯片扫描」。文中涉及FINMA、APP、Swiss、瑞士。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，瑞士金融市场监管局（FINMA）正在调整通过数字渠道进行客户准入时的尽职调查要求，以跟上技术发展的步伐。在在线识别个人的安全措施范围内，现在将允许扫描生物识别身份证件中嵌入的芯片。此次数字身份识别要求的变更是在上一次修订“视频和在线识别”通函两年后推出的。在线识别流程将进一步自动化，使企业能够为客户提供顺畅的准入体验。特别是，已经考虑了生物识别护照所提供的技术可能性。

关键要点

• FINMA允许在在线身份识别过程中扫描生物识别身份证件中的芯片。
• 如果能够从生物识别身份证件的芯片中读取所需数据，金融中介机构可以免除用于识别客户的银行转账步骤。
• 新规将于2021年6月1日生效。
• FINMA还允许使用地理位置作为确认合同方家庭住址的替代方法。
• FINMA认为自动视频识别后由员工进行下游手动验证（即异步识别）尚不够安全，不能免除银行转账或芯片扫描等额外安全机制。

影响解读

新规将使得在线客户准入流程更加高效和自动化。金融中介机构可以借助生物识别护照芯片中的数据来验证客户身份，而无需依赖银行转账，从而简化操作并提升客户体验。同时，允许使用地理位置确认住址也为客户提供了更多便利。然而，异步识别仍被排除在可免除额外安全机制的范围之外，表明FINMA对安全性的审慎态度。

关键对比

未来展望

FINMA表示，公开咨询中普遍欢迎使用生物识别身份证件的芯片数据，许多受访者希望进一步放宽识别流程。因此，监管机构未来可能会继续评估其他技术手段，以在保障安全的前提下提高效率。但异步识别等安全性存疑的方式短期内不会获得豁免。

编辑总结

FINMA此次修订反映了数字身份验证领域的技术进步与监管适应。允许芯片扫描和地理位置验证将促进在线金融服务的发展，同时保持对安全性的高标准。金融机构应关注新规实施细节，并适时调整客户准入流程。