FINRA对美林证券处以95万美元罚款，因未能发现两名代表窃取客户超600万美元｜监管合规

汇捷资讯监管合规关注「FINRA对美林证券处以95万美元罚款，因未能发现两名代表窃取客户超600万美元」。文中涉及对美林证券、APP、Merrill、Lynch。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据黄金形态通APP 报道，美国金融业监管局（FINRA）对Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated（美林证券）处以95万美元罚款，原因是该公司未能合理监管客户资金转账，导致两名注册代表得以从客户处窃取数百万美元。

违规行为发生在2013年5月至2018年11月期间，美林未能发现两名代表通过外部发起的自动清算所（ACH）转账从13名客户处窃取超过600万美元。FINRA指出，美林违反了NASD规则3010、3012以及FINRA规则3110、2010。

美林未能合理监管外部发起的ACH转账，导致两名注册代表分别实施多年欺诈计划。
代表1在2011年1月至2017年12月期间，从5个客户账户进行了约270笔未经授权的ACH转账至其信用卡账户，总额约320万美元，其中4名客户为老年人。他通过向客户提供虚增账户价值的不正式对账单来掩盖欺诈。
代表2在2007年12月至2018年11月期间，从8个客户账户进行了超过300笔未经授权的ACH转账，主要用于支付其信用卡账户，总额同样约320万美元。
美林在2013年5月已知一名注册代表通过外部ACH转账挪用客户资金，但其监管系统仍未合理设计以识别此类盗窃行为。
美林直到2017年12月客户投诉后才发现代表1的不当行为，并在2018年11月首次运行监控工具时才发现代表2的挪用行为。

此事件凸显了金融机构在监管客户资金转账方面的漏洞，尤其是对内部人员潜在不当行为的监控不足。FINRA的罚款表明监管机构对未能保护客户资产的行为持严厉态度。美林作为知名券商，其监管失效可能损害客户信任，并促使行业加强ACH转账监控和内部欺诈检测系统。

此外，案件中涉及老年客户，可能引发对弱势群体保护的进一步关注。FINRA强调，公司必须合理设计监管系统，以识别和防止内部人员挪用客户资金。

此案可能促使美林及其他金融机构加强ACH转账监控，特别是针对外部发起的转账和内部人员受益的交易。FINRA的执法行动也向行业发出信号，要求公司投资于更先进的监控工具和员工培训，以识别和防止内部欺诈。

随着监管压力增加，预计更多公司将对ACH转账实施更严格的筛查，包括检查受益人与公司员工的关联，并确保欺诈部门具备足够资源调查可疑交易。

美林因监管失职导致客户资金被盗，被FINRA处以95万美元罚款。此案揭示了金融机构在监控内部人员不当行为方面的持续挑战，尤其是通过ACH转账等渠道。公司需改进监管系统，以保护客户资产并维护市场诚信。

问题：FINRA对美林证券的罚款金额是多少？

回答：FINRA对美林证券处以95万美元罚款。

问题：两名代表总共窃取了多少客户资金？

回答：两名代表通过未经授权的ACH转账共窃取超过600万美元。

问题：违规行为发生在什么时间段？

回答：违规行为发生在2013年5月至2018年11月期间。

问题：美林是如何发现代表的不当行为的？

回答：代表1的不当行为在2017年12月客户投诉后被发现；代表2的不当行为在2018年11月美林首次运行监控工具时被发现。

问题：美林违反了哪些规则？

回答：美林违反了NASD规则3010、3012以及FINRA规则3110、2010。