英国竞争监管机构责令Monzo整改 因未向离户客户提供交易历史

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背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，英国竞争与市场管理局（CMA）于2022年7月26日发布指令，要求数字银行Monzo整改其向离户客户提供历史交易记录的方式。此前，Monzo在2021年5月至2022年3月期间违反了《零售银行市场调查令》（Retail Banking Market Investigation Order），未能向超过13,000名关闭账户的客户发送交易历史副本。该调查令要求银行在客户销户时必须提供交易历史，以便客户在申请贷款或抵押贷款时作为重要证据。Monzo已向CMA报告了此次违规，并联系了所有受影响客户提供交易历史。CMA随后发布了具有法律约束力的指令，要求Monzo确保此类事件不再发生，并聘请独立机构审查其流程。

关键要点

• 违规事实：Monzo在2021年5月至2022年3月期间，未向超过13,000名销户客户提供交易历史记录，违反了《零售银行市场调查令》。
• 监管行动：CMA发布具有法律约束力的指令，要求Monzo整改，并聘请独立机构审查其流程。若Monzo未能遵守，CMA可向法院申请强制执行。
• Monzo回应：Monzo已联系所有受影响客户，提供交易历史副本，并已实施初步整改措施。
• CMA表态：CMA高级总监Adam Land批评Monzo屡次违规，强调交易历史对客户申请贷款至关重要。
• 权力限制：CMA目前无法对此类违规行为处以罚款，但已呼吁获得罚款权力。

影响解读

此次事件对Monzo的声誉和运营构成压力。作为一家数字银行，Monzo此前已因类似违规被CMA关注，重复违规可能削弱客户信任。对于消费者而言，缺少交易历史可能阻碍其获得贷款或抵押贷款，造成实际不便。CMA的指令虽无罚款，但具有法律约束力，若Monzo未能遵守，可能面临法院强制执行。此外，CMA呼吁获得罚款权力，若未来实现，将增强其执法威慑力，促使更多企业合规。

关键对比

未来展望

Monzo需按照CMA指令完成整改，包括确保未来合规并接受独立审查。若Monzo未能遵守，CMA可向法院申请强制执行。长期来看，CMA可能获得罚款权力，从而加强对零售银行市场的监管。Monzo的整改效果将影响其与监管机构的关系及客户信心。其他银行也应引以为戒，确保遵守《零售银行市场调查令》，避免类似违规。

编辑总结

Monzo因未向销户客户提供交易历史而再次违反CMA规定，凸显其在合规流程上的漏洞。CMA的指令虽无罚款，但具有法律约束力，要求Monzo彻底整改。此事件提醒所有银行，遵守市场调查令不仅是法律义务，也关乎客户利益。CMA呼吁罚款权力，未来监管或更严格。Monzo需尽快完善流程，重建信任。