ASIC就无牌金融服务起诉Finder Wallet，加密产品监管再收紧

汇捷资讯加密资产关注「ASIC就无牌金融服务起诉Finder Wallet，加密产品监管再收紧」。文中涉及Finder Wallet、APP、Pty、LTD。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）已向联邦法院对Finder Wallet Pty Ltd提起民事处罚诉讼。Finder Wallet是比较网站Finder.com的子公司，也是AUSTRAC注册的数字货币交易所。ASIC指控其在提供加密资产相关产品Finder Earn时，涉嫌无牌提供金融服务、违反产品披露要求，以及未能遵守设计和分销义务（DDO）。

Finder Earn于2022年2月底至11月10日期间向客户开放。客户将澳元存入账户，资金随后被转换为澳元计价的稳定币TAUD，并分配给Finder Wallet用作其自身营运资金。作为使用客户资金的交换，Finder Wallet向客户支付年化复利回报，利率为4.01%，在某些情况下为6.01%。

关键要点

ASIC在诉讼中提出以下主要指控：

• Finder Earn产品实质上构成债券（debenture），因为客户存入资金时理解这些资金最终会被偿还，并附带回报。
• Finder Wallet提供Finder Earn需要持有澳大利亚金融服务牌照，因其提供了金融产品建议或从事金融产品交易。
• 无牌提供Finder Earn使消费者面临潜在损害，包括可能被提供了不适合其需求的产品。

在ASIC通知其关切后，Finder Wallet于2022年11月24日停止提供Finder Earn，并已将所有资金全额退还给客户。ASIC正寻求法院作出宣告并处以罚款。

影响解读

此案是ASIC针对加密资产产品采取的最新执法行动之一，凸显了监管机构对加密相关产品可能属于金融产品的关注。ASIC指出，提供加密相关产品服务的实体应意识到，此类产品可能属于金融产品。ASIC信息表225：加密资产为判断加密相关产品是否可能构成金融产品提供了指引。

近期，ASIC已采取其他行动以保护投资者免受加密资产产品带来的损害。2022年11月，ASIC对金融科技公司Block Earner提起民事处罚诉讼，指控其通过提供加密资产相关收益产品无牌提供金融服务并运营未注册的管理投资计划。2022年10月，ASIC就BPS Financial Pty Ltd的加密资产Qoin涉嫌误导性陈述提起民事处罚诉讼。

关键对比

以下是Finder Earn与ASIC近期其他执法行动涉及产品的简要对比：

未来展望

ASIC对Finder Wallet的诉讼结果可能对澳大利亚加密资产产品的监管边界产生重要影响。若法院支持ASIC的立场，即Finder Earn属于债券且需要牌照，则其他提供类似收益产品的加密平台可能面临更严格的合规要求。此外，ASIC持续对加密相关产品采取执法行动，表明其正在积极将现有金融监管框架应用于新兴的加密领域。市场参与者应密切关注此案进展，并评估自身产品是否可能构成金融产品。

编辑总结

ASIC对Finder Wallet的诉讼再次表明，加密资产相关产品并非法外之地。提供收益类加密产品的平台需谨慎评估其产品是否触及金融产品定义，并确保遵守牌照、披露和分销义务。投资者在参与此类产品时，也应意识到其可能不受现有金融消费者保护框架的全面覆盖。随着监管机构加大执法力度，加密行业的合规成本预计将上升，但长期来看有助于行业健康发展。