新西兰FMA警告Kiwibank：因系统缺陷向客户超额收费逾91万新西兰元

汇捷资讯支付与清算关注「新西兰FMA警告Kiwibank：因系统缺陷向客户超额收费逾91万新西兰元」。文中涉及Kiwibank、FMA、新西兰。主体名称、时间、金额、牌照和监管结果以正文为准，不另作推断。

背景概述

根据 黄金形态通APP 报道，新西兰金融市场管理局（Financial Markets Authority，简称FMA）已向Kiwibank发出正式警告，原因是该行未能对部分联名账户客户应用费用豁免，导致长期超额收费。事件最早可追溯至2005年，但主要违规行为发生在2011年之后。

Kiwibank的收费手册曾承诺，对于18岁或19岁以下、或65岁以上的客户，某些账户可免收交易费。然而，对于联名账户，如果次要账户持有人符合年龄条件而主要持有人不符合，银行仍收取了费用。这一问题在2023年6月因客户投诉而首次暴露，随后于2024年8月由Kiwibank自行向FMA报告。

关键要点

• Kiwibank在2011年7月至2024年11月期间，共向8,663名客户超额收取912,053.79新西兰元。
• 自2014年4月1日《2013年金融市场行为法》（FMC Act）生效后的约10年间，超额收费涉及6,400名客户，总额747,000新西兰元。
• FMA认为，自FMC Act生效以来，Kiwibank在账户对账单中收取交易费的行为可能构成虚假或误导性陈述，违反公平交易条款。
• 问题根源主要有二：一是内部对费用豁免是否及如何适用于联名账户缺乏统一理解；二是系统设计限制，年龄豁免仅能基于主要账户持有人的年龄应用。
• Kiwibank已配合调查，并主动向FMA报告及对受影响客户进行补救（包括资金使用利息）。

影响解读

FMA此次警告旨在向公众和市场传达与公平交易直接相关的监管信息，并最大化监管行动的威慑效果。FMA回应与执法执行董事Louise Unger表示：“此案中，Kiwibank超额收费的金额和持续时间并非微不足道。”她同时指出，更好的产品治理和内部控制本可更早发现该问题。

尽管Kiwibank已采取补救措施，但此次警告可能对其声誉造成一定影响，并提醒其他金融机构审视自身费用豁免政策的执行情况，特别是涉及联名账户和系统设计时。

关键对比表格

未来展望

Kiwibank需进一步改善产品治理和内部控制，确保费用豁免政策在所有账户类型中一致执行。FMA的警告也向行业发出信号，要求金融机构严格遵守公平交易条款，避免类似误导性陈述。未来，监管机构可能加强对费用收取行为的审查，特别是涉及系统自动化决策的领域。

编辑总结

此次事件凸显了金融机构在系统设计和内部沟通上的缺陷可能导致长期合规风险。Kiwibank的主动报告和补救值得肯定，但更早发现并解决问题仍是关键。对于消费者而言，应定期核对账户费用，确保自身权益不受侵害。