中国领先的综合个人金融服务平台——宜人金科(NYSE: YRD)(“宜人金科”或“公司”)今天公布了截至2020年12月31日的第四季度和财年未经审计的财务业绩。
2020年12月31日,该公司进入明确的协议与业务重组与唐宁控股(开曼)有限公司(“唐宁”),该公司的控股股东,精简公司的服务线和重新定位公司全面的个人金融服务平台(“重组”)。重组完成后,公司已经停止控制业务(“处理业务”)目前由Hengcheng科技发展(北京)有限公司有限公司(“Hengcheng”),一个可变利益实体的公司,和唐宁通过它的子公司和分支机构,获得控制Hengcheng和处理业务由Hengcheng运营,并支付公司的指定的子公司的总金额6700万元人民币现金。
2020年第四季度和2020财年的运营重点
财富管理
截至2020年12月31日，累计服务的投资者数量达到2,326,169人，比2020年9月30日的2,283,828人和2019年12月31日的2,210530人增加了1.9%。截至2020年12月31日，当前投资产品[2]的活跃投资者[1]的数量为163,593人，比2020年9月30日的170,907人减少4%，比2019年12月31日的88,015人减少4%。截至2020年12月31日，客户当前投资产品总资产[3]为85.507亿元(合1310.5美元)，较2020年9月30日的49.946亿元增长71.2%，较2019年12月31日的10.636亿元增长71.2%。2020年第四季度，现有投资产品销售额为68.369亿元(约合10.478亿美元)，较2020年第三季度的45.933亿元增长48.8%，较2019年同期的25.484亿元增长。2020财年，现有投资产品销售额为157797万元(24.183亿美元)，而2019年为39.291万元。消费信贷
2020年第四季度贷款总额达到42亿元人民币(合6亿美元)，较2020年第三季度的32亿元人民币和2019年第四季度的80亿元人民币增长31.0%。截至2020年12月31日，累计借款人数量达到5249936人，较2020年9月30日的5060824人和2019年12月31日的4695487人增长3.7%。2020年第四季度服务的借款人数量为189117人，比2020年第三季度的143238人和2019年第四季度的125622人增加了32.0%。2020年，服务的借款者总数为525320人。截至2020年12月31日，中国未偿还贷款本金余额总计235.931亿元(36.158亿美元)，较2020年9月30日的28007.2亿元下降15.8%。[1]活跃投资者是指在过去12个月内，透过我们的财富管理平台进行过至少一项投资，或客户在我们的资产为零以上的投资者。
[2]目前的投资产品包括公司来自金融机构的财富管理产品，不包括任何公司的传统产品。遗留产品是指本公司过去在其零售信贷便利业务下提供的无担保信贷产品，这些产品因战略原因已逐步淘汰。
[3]客户资产是指通过我们的平台产生的客户资产的未清偿余额，只要通过我们的平台获得的投资者继续持有该资产，该资产就计入未清偿余额。
“尽管不寻常的操作环境在2020年,我们很高兴看到重大进展在我们的战略转型,与财富管理成长为一个主要业务支柱和新的信贷产品继续在体积,增加“宁唐先生说,董事长兼首席执行官兼总经理数字。“我们已经在年底成功完成了传统业务重组，这将使益人数码能够专注于财富管理和贷款便利信贷业务的增长。有了这些，我相信以人数码将很好地转型为中国领先的数字金融服务平台。”
“在财富管理方面，我们将继续看到2020年第四季度令人印象深刻的增长势头，而需求在新的一年依然强劲。更重要的是，来自我们当前投资产品的收入正成为我们收入的重要推动力，从上一季度占我们总净收入的12%增长到31%。截至2020年12月31日，我们当前投资产品的客户总资产较上季度增长71%，达到86亿元人民币。值得注意的是，我们的保险业务一直在以好于预期的速度增长，为我们的其他理财产品和服务带来强大的协同效应，并将在2021年提供强劲的收入贡献。”
“在信贷业务方面，我们在2020年初开始转向的两种贷款产品现在已经成为我们的主要收入来源。2020年第四季度，我们的小额循环贷款和担保汽车贷款合计占贷款总额的87%，上季度为67%。与我们的无担保标准贷款产品相比，这两种产品表现出更好的风险表现和更高的单位经济性，这使我们能够进一步提高盈利能力。”
“我们在2020年第四季度继续实现稳健的财务业绩，净营收同比增长14%，达到12亿元人民币。”益人数码首席财务官那梅表示。“在资产负债表方面，我们的现金状况依然强劲，截至2020年12月31日，我们有26亿元现金和短期投资。此次重组影响了我们第四季度和2020财年的业绩，除去确认的一次性亏损，我们的非公认会计准则净利润为9620万元，环比增长21%。”
2020年第四季度财务业绩
2020年第四季度净收入总额为11.609亿元(合1.779亿美元)，而去年同期由于贷款额减少，净收入总额为23.636亿元。财富管理业务营收为4.131亿元人民币(合6330万美元)，比2019年第四季度的5.218亿元下降20.8%。信贷业务营收为7.478亿元人民币(合1.146亿美元)，较2019年第四季度的18.418亿元下降59.4%。
2020年第四季度的销售和营销费用为2.951亿元人民币(45.2美元)
去年同期为9.604亿元。减少的主要原因是为了优化经营效率而进行的内部改组。
2020年第四季度的启动、服务和其他运营成本为5.969亿元人民币(约合9150万美元)，而去年同期为1.739亿元人民币。增加的主要原因是由于处置业务的贷款服务成本和佣金费用随着保险量的扩大而增加。
2020年第四季度，一般和行政费用为1.493亿元人民币(约合2290万美元)，而去年同期为1.399亿元人民币。
准备合同资产、应收账款等在2020年第四季度的3450万元人民币(合530万美元),比去年同期的5.883亿元人民币由于贷款减少体积和性能改进的风险贷款产品组合改变了公司的信贷业务模式的演变。
2020年第四季度处置损失为6.558亿元人民币(合1.005亿美元)。该损失是由于重组确认处置对价与处置业务账面价值之间的一次性差额造成的。将被处置业务的未来预期损失考虑在内的处置对价。
2020年第四季度所得税优惠5,330万元人民币(820万美元)。
2020年第四季度净亏损5.596亿元人民币(合8,580万美元)，而去年同期净利润为4.04亿元人民币。
2020年第四季度调整后净利润[4](非公认会计准则)为9620万元人民币(1470万美元)，不包括重组处置损失。
2020年第四季度调整后的EBITDA[4](非公认会计准则)为4890万元人民币(合750万美元)，而去年同期为5.081亿元人民币。
2020年第四季度每个广告的基本和摊薄损失为6.7元人民币(合1.0美元)，而去年同期每个广告的基本收入为4.4元人民币，摊薄收入为4.3元人民币。
2020年第四季度用于经营活动的净现金为2.191亿元人民币(合3360万美元)，而去年同期经营活动产生的净现金为8,810万元人民币。
2020年第四季度用于投资活动的净现金为9.811亿元(1.504亿美元)，而去年同期投资活动提供的净现金为11.972亿元。
“调整后净利润(亏损)”、“调整后息税折旧摊销前利润”和“调整后息税折旧摊销前利润”是非公认会计准则财务指标。在这个非一般公认会计准则金融措施的更多信息,请参阅部分“操作亮点和对账的公认会计准则非一般公认会计准则的措施”和表标题“和解的调整后的净收益/(损失)”和“调整后息税前利润的对账”结束时提出这个新闻稿。
截至2020年12月31日，现金及现金等价物为24.699亿元人民币(约合3.785亿美元)，而截至2020年9月30日，为28.362亿元人民币。截至2020年12月31日，持有至到期投资余额为330万元人民币(合50万美元)，而截至2020年9月30日为230万元人民币。截至2020年12月31日，可供出售投资余额为人民币1.755亿元(合2690万美元)，而截至2020年9月30日为人民币5.113亿元。
拖欠率。截至2020年12月31日，逾期15-29天、30-59天和60-89天的贷款违约率分别为1.2%、1.7%和1.4%，而截至2019年12月31日，这一比例分别为1.2%、2.0%和1.7%。截至2020年12月31日，贷款便利化模式下发放的逾期15-29天、30-59天和60-89天的贷款，逾期率分别为0.5%、0.7%和0.6%，而截至2019年12月31日，逾期率分别为0.8%、1.3%和1.0%。
累积M3+净冲销率。截至2020年12月31日，2017年发放贷款的累计M3+净冲销率为16.9%，而截至2020年9月30日的冲销率为17.0%。截至2020年12月31日，2018年发放贷款的累计M3+净冲销率为18.6%，高于2020年9月30日的18.3%。截至2020年12月31日，2019年发放贷款的累计M3+净冲销率为13.6%，而截至2020年9月30日的冲销率为11.9%。其中，截至2020年12月31日，贷款便利化模式下2017年、2018年和2019年发放贷款的累计M3+净冲销率分别为10.6%、10.2%和8.5%。
2020财年财务业绩
由于贷款减少，2020年净收入总额为39.62亿元(6.072亿美元)，低于2019年的86.168亿元。2020年，财富管理业务收入为14.324亿元(合2.195亿美元)，比2019年的21.762亿元下降34.2%。2020年信贷业务收入25.296亿元(合3.877亿美元)，比2019年的64.406亿元下降60.7%。
2020年的销售和营销费用为19.051亿元人民币(2.92亿美元)，而2019年由于全球卫生事件导致营销活动减少，销售和营销费用为44.54亿元人民币。
2020年的发起、服务和其他运营成本为11.047亿元(约合1.693亿美元)，而2019年为6.651亿元，主要是由于保险业务量扩大导致佣金费用增加。
一般和行政管理费用由2019年的7.413亿元增加到2020年的6.306亿元(9660万美元)。
由于随着公司信贷业务模式的演进，贷款产品组合发生变化，贷款规模减少，风险表现改善，2020年合同资产、应收账款等拨备由2019年的16.251亿元增至3.716亿元(5700万美元)。
2020年的所得税优惠为8060万元人民币(1240万美元)。
2020年净亏损6.927亿元人民币(合1.062亿美元)，而2019年净利润为11.556亿元人民币。主要是因重组后处置产生的一次性亏损6.558亿元。
2020年调整净亏损(非公认会计准则)为3690万元人民币(570万美元)，不包括重组处置损失。损失主要归因于2020年为向受COVID-19全球卫生事件影响严重的借款人提供救济而给予的优惠。
2020年调整后的息税折旧摊销前利润(非公认会计准则)为7320万元人民币(1120万美元)，而2019年调整后的息税折旧摊销前利润为14.913亿元人民币。2020年，经调整的息税折旧及摊销前利润[4](非公认会计准则)下降1.8%，低于2019年的17.3%。
2020年，每条广告的基本损益和稀释损益为7.7元人民币(1.2美元)，而2019年的基本损益和稀释损益分别为12.5元和12.4元。
2020年经营活动产生的净现金为2.82亿元人民币(合4,320万美元)，而2019年经营活动产生的净现金为2.742亿元人民币。
商业前景
根据公司对业务和市场情况的初步评估，公司2021年的指导方针如下:
财富管理业务，目前产品销售总额在200亿- 300亿元之间;
信贷科技企业贷款总额在200亿元至250亿元之间。
这是公司目前的初步看法，可能会有变化和不确定性。
关于宜人金科
宜人金科是中国领先的个人金融服务平台。该公司为中国广大富裕人群提供定制的资产配置服务和财富管理解决方案，并利用线上和线下渠道为个人借款人和小企业主提供零售信贷便利服务。
jay
