自称为「区块链岛」的马耳他，是数字货币的伊甸园吗？

马耳他，被誉为区块链岛国，是一个坐落在地中海的一个巴掌大的小国家，以岩石海岸线，巴洛克式大教堂，巨石寺庙和悠久文化著名。在这个国家，你可以看见各种各样的风土人情，比如老去的英国移民，豪华的酒店，异国情调的女人，左边行驶的汽车，以及多年来各种文明遗留下来的一系列遗产。

然而，近年来，马耳他已经不仅仅依靠丰富的文化遗产而闻名。它已经成为网络博彩产业（一个蓬勃发展的产业，价值约 14 亿美元，占马耳他国内生产总值的 12%）的伊甸园。

面对漫长的欧洲危机和年复一年的财政赤字，马耳他终于在 2017 年实现了 1.82 亿欧元的盈余，这已是其连续第二年实现盈余。

但是该国目前谈论最多的其实是加密货币，是区块链监管方面的政策，正是因为对区块链的关注，该国甚至将自己重新冠名为「区块链岛」。

从表面上看，马耳他似乎是加密货币监管领域的先驱。2018 年 7 月 4 日，它成为第一个也是唯一一个正式通过三项新加密法案的国家。

注：《马耳他数字创新管理局条例草案》是第一个将广泛适用于加密货币和区块链空间的法案，建立了马耳他数字创新管理局，并将重点放在内部治理上。概述管理局的职责和责任，其中一项主要工作是核证 DLT 平台，以确保使用者的信誉，并为希望使用 DLT 平台的用户提供法律上的保障。

《技术安排及服务条例草案》更多地给技术服务提供者的注册和技术安排的认证「TA 」，以及赋予 TA 单独的法人资质，主要关注的是建立在密码市场上的交易所和其他公司。

《虚拟金融资产法案》，最后一份法案的重点，是适用于首次投币「ICOs」的监管制度，以及涉及与 ICOs 相关活动的一些服务提供商的监管。还概述了适用于加密货币交易的监管机制。

这些法律建立了一个大概的加密货币、区块链和 DLT 的监管框架。

Steve Tendon 是一位区块链战略家和马耳他的全国区块链特别工作组成员之一，当被问到这个大动作对马耳他和整个密码社区的意义时，他说 :

「这将是第一次将马耳他所承认的技术创新（如 DAOs）展示给全世界。这是立法方面的一项创新，是前所未有支持创新的法律。」

新闻头条往往只关注到马耳他通过了三条法律，但不仅仅如此。Tendon 还指出了马耳他的整体区块链战略（上图），六个核心表明了对这项技术的深刻理解并阐述了发展方向。

「毫无疑问，这将吸引所有从事去中心化技术的开发者和企业家，例如新一代的区块链公链、去中心化交易平台、去中心化 ICO 平台和银行服务等等。」Tendon 说。

但这仅仅是个开始。马耳他不仅希望在 ICO 监管方面走在前列，还向各国政府要理解 ICOs 技术的必要性，而不是对它产生惶恐。与此同时，马耳他正将自己定位为商业开放的门户。

马耳他对区块链前瞻性的监管立场，已经吸引了一大批区块链企业的落地，最著名的数 Binance 和其他一些 crypto 交易平台等。

不过，马耳他对区块链企业对监管也不是十分宽松ーー据 Tendon 表示，马耳他的 KYC 要求是世界上最严格的ーー但至少它能为公司提供一个稳定的经营环境，在这个环境中，公司的业务不会面临一夜内被关闭的风险。政府对 crypto 的友好度令马耳他在区块链行业内闻名遐迩。

马耳他的进步不可否认。如果你去参加 2018Malta Blockchain Summit 的话，将会看到非常壮观的场景：8500 多名代表到场，现场被挤得水泄不通，但可以看出它的生机勃勃。

总理 Muscat 在会上发表了演讲。甚至约翰 · 麦卡菲（曾寻求 2016 年美国总统选举自由意志党的总统提名）也发表了一个主题演讲，赞扬马耳他的一系列做法 ... ... 然后得出结论，说政府根本没有管理 crypto 的立场。

但这是为新的未来奠定基础的一回事。如果你还在努力掩盖自己的过去，那就是另一回事了。

洗钱问题以及马耳他的其他丑闻

当然也还有积极的言辞、浓厚的气氛、立法的确定，以及马耳他将在 2019 年出现更多 crypto 友好型银行的承诺。但传统银行仍未转过弯来。他们的标准更高，同时还害怕因为在反洗钱政策上太松懈而被处以巨额罚款。

当 Binance 忙着成为世界上第一个去中心化银行的时候，crypto 公司可能需要再等待一段时间。因为他们把马耳他当做避风港，但可能还需要对其再研究深入一点。

马耳他有着一些与臭名昭著的人合作过的历史。除了游戏、创新和科技，这个国家的名字在某种程度上也与洗钱挂钩。

在许多案件中都提到了马耳他，包括为瑞士私人银行 Julius Baer 工作的德国银行家马蒂亚斯 · 克鲁尔 (Matthias Krull) ，他就承认帮人洗钱，据信与委内瑞拉总统尼古拉斯 · 马杜罗（Nicolas Maduro）有关。

此外还有马耳他记者达芙妮 · 卡鲁阿纳 · 加利齐亚被暗杀的悲剧，她在死前曾指控马耳他的皮拉图斯银行洗钱。这将马耳他推到了风口浪尖，世界指责其违背了新闻自由和安全，由此皮拉图斯银行也处于欧洲中央银行 (ECB) 的严密监控之下。

该记者还指控该银行向马耳他和阿塞拜疆高层人物支付可疑款项。 该行账户在 3 月份被冻结，最终在当年晚些时候被马耳他金融服务管理局关闭。

此外，还有一个问题是，欧盟目前对马其他总理 Muscat 最新的公开错误感到愤怒。据 Bloomberg 称 :

「作为欧盟人口最少的成员国，该国已成为一个虚拟货币和网络博彩业中心，腐败和洗钱指控不断。还有买卖护照。」

当这个国家在宣布第二年盈利，处于上升阶段的时候，Muscat 宣布政府将向一个癌症慈善机构捐赠 500 万欧元。后来有消息称，这笔捐款将来自一家将马耳他护照以每本 65 万美元的价格出售给外国人的基金，人们就变得嗤之以鼻。

马耳他洗钱风波这一敏感话题再一次抬头，又使问题变得雪上加霜。

那么马耳他的区块链岛称号到底名副其实吗？

显然，马耳他在全球洗钱领域中扮演的角色可能依旧会令人们存疑。

据 Bloomberg 称，一些政府甚至认为马耳他会：

「对全球追踪洗钱、实施经济制裁、维持公平的跨国标准构成严重威胁。」

还有一个事实是，许多银行将还不会与 crypto 公司合作，并且一些企业可能不想把自己与马耳他及其过去扯上关系。

但话又说回来，马其他也正在做出改变并且不断进步。马耳他的新监管机构——马耳他数字创新管理局（Malta Digital Innovation Authority）不仅仅涉及区块链或比特币 (Bitcoin)。它更是关于创新本身和其他新兴技术，试图将这个国家带向更为先进和开放的方向。

区块链因未能吸引大众、使用不够简单、不规范和不安全一系列客观原因而遭遇到各种挫折。因此，看到各国一头扎进去潜心研究，并欢迎 crypto 进入自己的本土，即使它们会对与其做生意的人略显宽容，但这依旧是一个非常鼓舞人心的现象。