FCA提出新措施打擊誤導性金融營銷

英國金融行為監管局 (FCA) 提出了新措施，以打擊非法、不公平或誤導性的金融營銷。

監管機構概述了對那些想要批准財務促銷活動的公司的新檢查。新措施將要求公司證明他們擁有適合他們希望批准的促銷活動的專業知識。

根據現行立法，任何 FCA 授權的公司都可以代表未經監管機構授權的其他公司批准財務促銷活動。議會提出的變化將要求授權公司在被允許批准金融促銷之前接受新的篩選檢查，從而使 FCA 能夠更好地監督以在傷害發生之前製止傷害。

公司還將被要求定期向 FCA 報告他們批准的金融促銷活動，以幫助 FCA 打擊流氓廣告。

擬議的改革將確保 FCA 能夠迅速採取行動，制止未經授權的公司傳播的有害金融促銷活動，包括在高風險投資和先買後付等領域。

金融促銷制度由 3 個核心要素組成，它們共同管理金融產品和服務的營銷方式：

2000 年金融服務和市場法 (FSMA) 第 21 (s21) 條規定了“金融促銷限制”。這禁止傳播財務促銷信息，除非它是由授權公司傳播或批准的。違反 s21 是刑事犯罪。授權公司可以批准未經授權公司進行的財務促銷活動。獲授權公司必須僅在符合 FCA 手冊規則的情況下批准財務促銷，如果發現促銷不再符合規定，則必須撤回批准。

2005 年 FSMA（金融促進）令 (FPO) 包括一些金融促進限制的豁免。這些使未經授權的公司能夠在某些情況下並在某些條件下進行財務促銷，而無需獲得授權公司的批准。如果可以在豁免範圍內進行促銷，則 FCA 的財務促銷規則不適用於該促銷。

FCA 手冊規則規定了金融促銷的要求，這些要求適用於授權公司在溝通或批准時適用（金融促銷規則）。這包括財務促銷必須清晰、公平且不具有誤導性的總體標準。FCA 具有禁止違反這些規則的促銷活動的特定權力。

目前，任何授權公司都可以充當 s21 批准人，並批准未經授權公司進行的財務促銷活動。該制度是在監管範圍較窄且授權公司主要是“傳統”金融服務公司的時候創建的。因此，通常期望這些公司具備批准屬於範圍內的促銷活動所需的能力和專業知識，並確保他們批准的促銷活動清晰、公平且不具有誤導性。

從 2023 年 2 月 1 日起，根據 COBS 4 批准財務促銷的授權公司將需要遵守以下新的明確要求：

批准人的姓名和批准日期必須包含在批准的促銷活動的正面；

在同意批准之前，批准公司必須自我評估其在與促銷相關的金融產品或服務方面具有適當的能力和專業知識；

批准公司必須採取合理措施，在促銷活動的整個生命週期內持續監控財務促銷活動，以確保其始終符合 FCA 規則；

批准公司必須從發布促銷的公司那裡獲得“無重大變化”的季度證明，以協助其履行持續的監督義務；

批准公司必須採取適當的步驟來識別和防止或管理與其 s21 批准活動有關的利益衝突。

授權公司在批准未授權公司的促銷活動時，需要考慮其在消費者稅下的責任。特別是，公司需要適當考慮其在關稅的一般義務和消費者理解結果下的責任。S21 審批者需要確保他們批准的金融促銷能夠滿足零售消費者的理解，確保他們滿足客戶的信息需求，可能被打算接收它們的客戶理解，並使他們能夠做出有效的決策，及時和適當的通知。

他們還應確保金融促銷是根據打算接受金融促銷的客戶的特徵量身定制的，包括參考任何脆弱性特徵、產品的複雜性、使用的溝通渠道以及公司的角色。

諮詢開放至 2023 年 2 月 7 日。