FCA 因 AML 政策的缺陷對 Gatehouse 銀行處以 158 萬英鎊的罰款

英國金融行為監管局 (FCA) 已決定根據 ML 條例第 42(1) 條對 Gatehouse Bank plc 處以 1,584,100 英鎊的民事罰款。

Gatehouse 同意解決此問題，並有資格根據管理局的執行結算程序獲得 30%（第 1 階段）的折扣。如果不是因為這個折扣，FCA 將處以 2,263,084 英鎊的罰款。

管理局在 2014 年 6 月 9 日至 2017 年 7 月 5 日期間發現 Gatehouse 的反洗錢政策和程序的多個領域存在嚴重缺陷，從而違反了 2007 年《反洗錢條例》的規定：

客戶盡職調查，以核實其客戶的身份，包括對客戶有實益利益的人，以確定並充分審查其財富和資金的來源；

加強對洗錢或恐怖主義融資風險較高的客戶的盡職調查，例如居住在高風險司法管轄區或政治公眾人物的客戶；

在與 Gatehouse 的整個關係中持續監控客戶，特別是確保客戶盡職調查和增強的盡職調查信息保持最新，並反映每個客戶當前的金融犯罪風險水平；和

應使Gatehouse能夠有序、及時地糾正上述缺陷的內部控制；特別是合規職能資源不足。此外，儘管 Gatehouse 採用了三道防線模式，但這種模式運作並不有效，這意味著一線客戶經理沒有適當篩選客戶，並留給了負擔過重的合規部門來彌補所收集的盡職調查信息質量方面的缺陷。

在決定對 Gatehouse 實施民事處罰時，監管機構考慮到 Gatehouse 已採取措施糾正其反洗錢控制中的缺陷並與管理局合作。

特別是在 2014 年 6 月至 2016 年 8 月期間，Gatehouse 進行了合規審查以修復客戶文件。Gatehouse 投資於改進其 AML 系統和控制，包括聘請外部顧問為其提供協助，並就其 AML 系統和控制的全面改革提供建議。從 2016 年年中到 2017 年年中，Gatehouse 建立並實施了一套新的反洗錢和金融犯罪相關政策和程序，以解決這些缺陷。