金融科技可以帮助银行改善与客户之间的关系

经济学人智库的一份报告指出，虽然金融科技是一个新兴行业，在银行业的影响力日益增大，但零售银行仍将保持巨大优势。

该报告由银行软件巨头Temenos委托进行，调查了200名全球银行高管。 报告指出，到2020年，银行可能不再管理实时数字交易或开立新账户。不过，客户、合规和资本依然对银行至关重要。

报告补充道，老牌银行通常未能创造良好的用户体验。他们有很多东西要金融科技提供商学习——消费者需要用指尖即可完成的服务。比起与金融科技竞争，银行正在采用金融科技，希望可以借此改善与客户的关系。

报告指出，2017年将针对金融科技出台新的监管措施。在北美尤其如此。

在银行资本和产品适宜性方面，这种区域差异尤其引人注目，超过80%的北美受访者对此表示担忧，而在亚洲，这一数字还不到30%。

报告还指出，产品适宜性和透明度规则正在收紧。在产品选择和收费方面，欧洲已经领先于美国和亚洲。欧洲的政客们可能很快就会同意对所有零售产品的进行披露，包括很受欢迎的保险相关投资，这其实是取消银行员工的佣金。

报告强调指出，对金融科技的恐慌情绪已经迅速消退，这一现象在北美尤其明显。银行最终意识到他们应该彼此合作或与金融科技建立合作，共同抵御攻击。

面对新现实，银行应如何适应

整合了生活方式、购物、预算工具以及多个账户和卡片的用户界面可能会完全取代银行的作用。但无缝银行也存在一个严重的问题，即速度越快，自动化程度越高，就越容易被滥用。因此，监管机构正在修改规则手册。

经济学人智库援引了FTI Consulting董事总经理彼得•布鲁克的话，他认为银行应该更有效地分享信息，而不是报告每笔可疑交易。但报告指出，当警察和情报、税收和监管机构在监听时，银行相互之间不愿意交谈。

另一方面，反洗钱和了解你的客户(KYC)规则可能迫使金融科技公司增加更多的员工和新流程，从而使得成本上升。如果盈利不能得到保证，投资者便可能不会加大投资，从而使得金融科技公司被迫出售。

由于银行系统被迫以公平竞争的名义开放，他们需要重视客户体验，否则会失去客户信任。这也与2018年将在欧洲推出的第二次支付服务指令(PSD2)有关。PSD2将迫使银行向非银行机构提供账户数据，因此应用程序无需经过银行同意便可直接进行支付。

云解决方案确实是这方面的救命稻草。报告称，如今第三方云解决方案在升级过程中可以缩小差距，或以远低于5年前全新主机价格的成本提供完整的离线解决方案。

如果银行和金融科技公司想要有效地合作，银行的文化也必须改变。僵化的公司结构往往扼杀了创造性思维。 而越多员工认识到金融科技的潜力，文化则可以越快改变。

金融科技公司也需要反思他们的文化。更严格的监管以及客户的不信任会使他们遭受重创。他们需要在增加应用程序开发人员和市场营销人员外，招聘更多的合规人员。