全國負債高達兩百萬億，“人均”竟有14萬，我們的錢都到哪去了？

一直以來，我國都是全球公認的儲蓄大國。截止到2021年，我國居民的存款總額突破了100萬億，按14億人口計算，人均存款超過了7萬元。我國的儲蓄率達到了44%，遠超國際平均29%的水平。與此同時，我國居民負債總額達到200萬億，人均負債高達14.3萬元。另據央行的數據顯示，我國國民的大部分債務都來源于銀行。

面對我國之前從一個儲蓄大國，快速變成了一個擁有200萬億債務規模的負債大國。很多專家表示擔憂，他們認為，適度的負債對于促進投資和消費有利，而過度的負債，很容易導致債務雪球越滾越大，最終陷入到債務危機之中。

那么，我國居民負債規模高達200萬，人均負債達到14萬，我們的錢都到哪里去了呢？第一，購房貸款推高了國內居民的負債規模。在近十多年的時間里，國內房價一直是持續向上，現在一線城市房價達到了6-7萬元/平米，二三線城市房價達到2-3萬元/平米。在高房價的背景之下，國內居民在買房時不得不選擇向銀行貸款。

資料顯示，我國居民房貸規模已經超過38.8萬億，擁有房奴2億人，還有2億人要共同還貸。目前，我國很多房奴每月的收入很大一部分要償還房貸，不僅生活質量下降，而且剩下的工資也只夠維持最基本的生活。此外，購房者在買房時，要動用大量的銀行存款用于支付首付款。所以，國內儲蓄率一直在下降，而負債率卻在快速上升。

第二，現在國內的年輕人的消費觀念，有了很大的改變。過去人們都過著省吃儉用的生活，每個月總能省下一些錢來。而現在年輕人追求的是物質上的享受，他們不僅每個月成為了月光族，而且還要通過信用卡額度透支、花唄、借唄、京東白條等透支消費。資料顯示，有近90%的90后身背負債，債務規模超過12.7萬億。

第三，現在很多金融機構都看中了消費貸款這個市場，所以紛紛開設了這方面的業務。與此同時，國內很多居民由于收入增長有限，但物價卻是在年年上漲，平時也存不下多少錢，一旦遇到孩子教育，或身患疾病等需要用錢之時，就只能選擇向金融機構借錢消費。正是社會上各種貸款需求不斷上升，也使居民的債務規模快速擴大。

實際上，存款和負債都是要有一個尺度，存款過多不利于國內消費，而負債過度則容易陷入泥潭不能自拔。對此，我們認為，國內居民200萬億的債務規模已經非常龐大了，現在應該逐步把高房價降下來，降低購房者的負債壓力，同時，要扭轉年輕人超前消費理念，讓居民的債務規模逐步降下來，盡可能減少債務違約產生的不利影響。

本文轉自:平說財經張平